Finansų konsultantas teikia pinigų valdymo patarimus žmonėms ir įmonėms. Dauguma žmonių juos įdarbina siekdami gairių, kaip pasiekti ilgalaikius finansinius tikslus, įskaitant skolų valdymo planą, patarimus dėl investavimo arba taupymo plano kūrimą. Organizacijos taip pat bendradarbiauja su konsultantais, siekdamos užtikrinti, kad jų verslo planai būtų finansiškai perspektyvūs, ir valdyti pinigų programas darbuotojams.
Fokusavimo sritys
Finansų konsultantai paprastai daugiausia dėmesio skiria patarimams dėl išėjimo į pensiją, investicijų ir skolų valdymo, nors kai kurie konsultantai padeda klientams koordinuoti visus savo finansinius tikslus. Korporacijos kartais dirba su finansų planuotoju, ieškodamos būdų, kaip susidoroti su finansiniais iššūkiais. Įmonė gali prašyti pagalbos dėl biudžeto sudarymo arba įmonės skolos valdymo būdų. Kai kurios įmonės samdo finansų patarėjus, kurie atsako į darbuotojų klausimus apie išmokas ir pensijų planus.
Darbas su konsultantu
Žmonės dažnai samdo finansų konsultantą po gyvenimo pakeitimo, pavyzdžiui, paaukštinimo ar šeimos papildymo, nes jiems gali kilti klausimų apie tai, kaip gauti geras hipotekos palūkanų normas, kada pradėti fondus koledže arba kada pradėti kaupti pensijai. Dauguma ekspertų rekomenduoja, kad asmuo, investuodamas dideles investicijas – paprastai apie 500,000 1 USD arba XNUMX mln. Renkantis finansų konsultantą, svarbu apsipirkti ir užduoti išsamius klausimus kiekvienam potencialiam patarėjui. Klausimai, kuriuos reikia užduoti, apima, kokias paslaugas jis ar ji siūlo, koks yra jo požiūris į finansų planavimą, kokia mokesčių struktūra bus naudojama, kokio tipo licencijas jis turi ir ar jis kada nors buvo nubaustas. Be to, žmonės turėtų paklausti potencialių patarėjų, kokios patirties jie turi dirbant su žmonėmis, kurių finansinė padėtis yra ypatinga, nes požiūris į finansų planavimą skiriasi priklausomai nuo aplinkybių.
Dirba konsultante
Daugelis finansų konsultantų pradeda dirbti hipotekos skolintojams, mokesčių bendrovėms ar bankams. Kai kurie ilgainiui pradeda dirbti savarankiškai, dažniausiai įkurdami privačią konsultacijų įmonę, kuri leidžia lanksčias darbo valandas ir padidinti uždarbio galimybes. Tie, kurie tai daro, paprastai siūlo paslaugas konkrečioje srityje, pavyzdžiui, draudimą, pensijų planus ar šeimos finansus.
Sertifikuotas
Nėra tarptautinio sertifikavimo standarto, kurį finansų konsultantas turi gauti prieš pradėdamas dirbti, nors daugumoje sričių yra taikomi regioniniai sertifikavimo ir licencijavimo reikalavimai. Paprastai tariant, bet kuris asmuo, teikiantis finansines konsultacijas dėl pragyvenimo, turi būti sertifikuotas, kad galėtų parduoti draudimą, akcijas ar investicinius fondus. JAV kvalifikacijos apima sertifikuotą finansų planuotoją (CFP), atestuotą finansų konsultantą (ChFC) ir Chartered Life Underwriter. Tiek CFP, tiek ChFC sertifikatai pirmiausia yra skirti finansiniam planavimui, o CLU sertifikatas yra labiau orientuotas į draudimą, bet taip pat apima finansinio planavimo aspektus.
Mokesčio struktūra
Atsižvelgdami į teikiamų paslaugų rūšis ir klientų pinigų srautus, konsultantai linkę naudoti komisiniais, tik mokesčiais arba mokesčiais pagrįstus mokėjimo modelius. Komisiniai konsultantai ima mokestį už finansines paslaugas ar produktus, kuriuos parduoda klientams. Dažniausiai komisiniai yra procentas nuo klientams parduotų finansinių produktų vertės. Šio tipo kompensavimo plano kritikai teigia, kad šie mokėjimo modeliai gali paskatinti konsultantus parduoti produktus, kurie nėra idealūs jų klientams, bet duoda didesnes išmokas jiems patiems.
Atlygintini konsultantai negauna komisinių už klientams suteiktas paslaugas. Paprastai jie kompensuojami ketvirčio arba metiniais mokesčiais arba valandiniu tarifu. Taikant tokio tipo kompensavimo modelį, jie taip pat negali gauti jokių nuolaidų ar kompensacijų iš finansinių produktų tiekėjų, pvz., draudimo bendrovių ar nekilnojamojo turto įmonių. Kita vertus, už mokestį pagrįsti konsultantai gauna mokesčius, kuriuos gautų tik mokamas konsultantas, ir komisinius už visus parduotus produktus ir paslaugas.