Finansų patarėjas (arba patarėjas) yra apmokytas specialistas, padedantis žmonėms investuoti ir planuoti finansus. Tai gali reikšti bet ką – nuo išėjimo į pensiją planavimo iki konsultacijų dėl tarpininkavimo iki mokesčių susitarimo. Jis arba ji gali dirbti komisiniu būdu arba imti mokestį už sandorį kiekvieną kartą, kai dirba su klientu. Šios pozicijos pavadinimas kartais vartojamas pakaitomis su žodžiu „makleris“, tačiau nors abu profesionalai teikia finansines konsultacijas, brokeris dažnai užsiima tik investicijomis, o patarėjas taip pat gali patarti taupymo, biudžeto sudarymo ir skolų tvarkymo klausimais. .
Pagrindinė priežastis, kodėl žmonės samdo finansų patarėją, yra padėti planuoti išėjimą į pensiją. Tokiu atveju jis gali padėti prognozuoti ateities ekonomikos tendencijas, nuspręsti, kaip ir kur investuoti, skaičiuoti mokestines prievoles, planuoti biudžetą. Šis specialistas taip pat gali pasiūlyti geriausią būdą naudoti 401(k)/401(k) Roth sąskaitą ir kaip geriausiai paskirstyti akcijas ir investicinius fondus.
Jungtinėse Amerikos Valstijose finansų patarėjas turi turėti licenciją teikti konsultacijas dėl investicijų į vertybinius popierius, tačiau jam nereikia specialaus išsilavinimo dėl nieko kito. Kita vertus, sertifikuotas finansų planuotojas (CFP) turi atitikti tam tikrus išsilavinimo reikalavimus ir mokėti kasmetinį pakartotinio sertifikavimo mokestį. Sertifikatas leidžia profesionalams susidoroti su kliento finansine būkle, turto ir draudimo planavimu.
Išsirinkti finansų patarėją gali būti sunku, todėl svarbu, kad investuotojai tam skirtų laiko. Potencialūs klientai turėtų pasirinkti žmogų, su kuriuo galėtų pasitikėti, ir užmegzti ilgalaikius santykius. Pirmojo susitikimo metu jie turėtų užduoti klausimus apie mokesčius ir paslaugas ir įsitikinti, kad žino, ką gaus už savo pinigus. Klientai turėtų paklausti, kiek laiko konsultantas užsiima verslu ir su kokiais žmonėmis jis dažniausiai dirba. Asmuo, daugiausia dirbantis su mažu verslu, gali neturėti pakankamai praktinės patirties, kad galėtų patarti dėl asmeninių investicijų.
Geras profesionalus finansų patarėjas dirbs pagal kliento finansinius tikslus ir atsižvelgs į jūsų komforto lygį, kai kalbama apie investavimo riziką. Jis taip pat pasiūlys atitinkamus veiksmus, kad jo klientas dirbtų teisinga kryptimi.