Tai finansų planuotojo darbas – patarti asmeninių finansų, investavimo ir pinigų klausimais apskritai. Skirtingai nei akcijų brokeriai ir kiti profesionalai, finansų planuotojas negauna jokio komisinio atlyginimo už savo patarimus. Vietoj to, jis moka mėnesinį mokestį, pavyzdžiui, advokato ar buhalterio uždirbtą mokestį.
Finansų planavimas – tai ne tik investavimas. Jei žmogus nori užsidirbti daug pinigų per trumpą laiką, jis tikriausiai neieško finansų planuotojo. Finansų planuotojo tikslas yra labiau ilgalaikis, duoti realistiškus patarimus, kaip išlaikyti šeimą saugią ir sulaukus pensinio amžiaus. Finansų planuotojas gali atlikti keletą skirtingų vaidmenų, priklausomai nuo jo licencijų ir sertifikatų. Pavyzdžiui, jei finansų planuotojas nori parduoti akcijas ar draudimą, jis turi pereiti visus tinkamus teisinius kanalus, kad tai padarytų.
Yra tokių, kurie norėtų pasinaudoti finansų planuotojo patarimu, tačiau nerimauja, kad savo finansų kontrolę perleis kitam asmeniui. Tai negalėjo būti toliau nuo tiesos. Finansų planuotojo darbas yra vadovauti, o ne perimti. Nors žmogui gali būti naudingiau vadovautis finansų planuotojo patarimais, jis neprivalo to daryti. Geras finansų planuotojas dirbs su kitais profesionaliais patarėjais jūsų gyvenime, kad taptų komandos dalimi. Jei reguliariai klausiate advokatų ir buhalterių patarimo, jūsų finansų planuotojas taip pat bendradarbiaus su šiais specialistais, kad jūsų interesai būtų geriausi.
Jei jus domina finansų planuotojo pasirinkimas, būtų gera idėja pirmiausia nustatyti savo ilgalaikius tikslus ir prioritetus. Pradėkite paiešką klausdami draugų, bendradarbių ir giminaičių rekomendacijų. Kai turite potencialių finansų planuotojų sąrašą, patikrinkite jų įgaliojimus. Ieškokite patyrusio specialisto, turinčio sertifikatą. Galite patikrinti, ar ant tam tikro finansų planuotojo nėra juodų žymių, naudodami „Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.“. Jie yra internete ir juos lengva rasti.
Nepamirškite paklausti savo potencialaus finansų planuotojo apie kilmę ir patirtį. Sužinokite apie išsilavinimą ir ankstesnį darbą. Nebijokite prašyti kelių nuorodų. Kalbant apie jūsų finansinę ateitį, negalite būti pernelyg atsargūs, o patikimas finansų planuotojas mielai pateiks tokią informaciją.