Laiduotojo hipoteka yra būsto paskola, kurią užtikrina trečioji šalis, kuri sutinka atlikti įmokas už hipoteką, jei pradinis skolininkas nevykdo įsipareigojimų. Šis finansinis susitarimas leidžia skolininkams, turintiems prastą kreditą arba ribotą kreditą, gauti paskolą būstui, tačiau tai kelia didelę riziką šaliai, veikiančiai kaip garantą. Svarbu žinoti, kad laiduotojai ir bendrasavininkiai atlieka skirtingus teisinius vaidmenis, nes bendrasavininkis iš tikrųjų yra bendrasavininkis, dalinantis ne tik atsakomybę už paskolą, bet ir nuosavybę; Pavyzdžiui, kai pora išduoda būsto paskolą, jiems priklauso lygios dalys.
Labiausiai paplitęs laiduotojo būsto paskolos formatas – tėvas, padedantis vaikams, įsigyjantiems pirmąjį būstą. Šeimos nariai dažnai yra geras pasirinkimas tokiam susitarimui, nes jie yra arti skolininko ir gali stebėti skolininko veiklą, tikėdamiesi, kad jie įsitrauks prieš paskolos įsipareigojimų neįvykdymą. Jei paskolos gavėjas nustoja mokėti, garantas turi prisiimti atsakomybę arba bankas užims būstą, o tai blogai paženklins skolininko ir garanto kreditą.
Bankai gali suteikti įvairias pinigų sumas būsto paskolai, dažniausiai atsižvelgdami į pagrindinio skolininko pajamas. Turėdamas garantinį hipoteką, bankas taip pat atsižvelgia į garanto pajamas, kad įsitikintų, jog asmuo galės atlikti mokėjimus, taip pat gali apsvarstyti tokius klausimus kaip turimas turtas. Juos galima parduoti arba pakeisti pagal nutylėjimą, kad būtų padengta paskola ir grąžinama jos būklė. Laiduotojas, turintis prastą kreditą, blogas pajamas ar ribotą turtą, banko požiūriu nėra geras kandidatas.
Šalys, į kurias kreipiamasi dėl laiduotojo hipotekos rėmimo, turėtų atidžiai apsvarstyti situaciją. Patartina pasikalbėti su skolininkais apie jų planus gauti paskolą ir paprašyti įrodymų apie pajamas bei santaupas. Jei atrodo, kad paskolos gavėjui kiltų problemų mokėdamas paskolą, garantas gali norėti atsisakyti arba paprašyti skolininko įgyvendinti konkretų mokėjimų valdymo planą netekus darbo ar kitų įvykių. Kai laiduotojai pasirašo dokumentus, jie yra teisiškai atsakingi už paskolą, o jų kreditas gali turėti neigiamą poveikį, jei skolininkas nevykdys įsipareigojimų.
Daugelis bankų siūlo garantinį hipoteką kartu su įvairiais kitais paskolos produktais. Pirkėjai, įtariantys, kad jiems prireiks pagalbos, gali pasikalbėti su nekilnojamojo turto agentais ir hipotekos brokeriais apie savo galimybes. Gali būti naudinga parengti informacijos paketą, kurį naudosite kreipiantis į būsimą garantą.