Gyvybės draudimas yra draudimo forma, iš kurios sumokamos piniginės lėšos mirus apdraustajam, apdraustam polise. Iš esmės gyvybės draudimo polisas yra sutartis tarp nurodyto apdraustojo ir draudimo bendrovės, pagal kurią draudimo bendrovė sutinka sumokėti sutartą pinigų sumą apdraustojo nurodytam naudos gavėjui, jei apdraustojo įmokos mokamos einamuoju laikotarpiu.
Tikslas
Žmonės apsidraudžia gyvybės draudimu dėl kelių priežasčių. Toks draudimas suteikia saugumą šeimos nariams netekus artimo žmogaus. Pavyzdžiui, jei pagrindinis darbo užmokestis miršta būdamas geriausiais, iš draudimo gauta išmoka mirties atveju padės likusiems šeimos nariams įveikti tragiškos netekties naštą. Pajamos taip pat gali padėti apmokėti laidojimo išlaidas, kai mirtis yra netikėta.
Gyvybės draudimą gali įsigyti fiziniai asmenys, bet daugelis darbdavių jį taip pat siūlo kaip privilegiją. Dažnai dideli darbdaviai ir vyriausybės darbdaviai siūlo darbuotojui grupinį gyvybės draudimą nemokamai. Jei darbuotojas norėtų gauti papildomą draudimą iš darbdavio draudimo bendrovės, jis paprastai gali tai padaryti taikydamas sumažintus tarifus. Daugeliu atvejų draudimas tampa draudimu, kai darbuotojas nebedirba įmonėje.
Kaina
Gyvybės draudimo kaina skiriasi priklausomai nuo tokių veiksnių kaip apdraustojo amžius, sveikata ir profesija. Iš esmės, kuo didesnė tikimybė, kad žmogus mirs anksčiau nei vidutinis amžius, tuo didesnės bus jo priemokos. Pavyzdžiui, priemoka už 25 metų nerūkantį vyrą, kurio sveikata yra puiki, bus daug pigesnė nei panaši politika 65 metų rūkančiam vyrui. Panašiai nardymo dangumi instruktorius turėtų mokėti daug didesnes įmokas nei bibliotekininkas.
Nustatymai
Gyvybės draudimas yra įvairių formų iš kelių bendrovių. Kiekviena įmonė turi finansinius atstovus, kurie padeda klientams išsirinkti tinkamiausius draudimo produktus pagal jų poreikius. Kai kurios tipiškos gyvybės draudimo polisų formos yra: viso gyvenimo, kintamo ir terminuoto gyvybės draudimo.
Visas gyvenimas: su viso gyvybės draudimu, dalis kiekvienos įmokos sumokama už draudimą, o likusi dalis naudojama kaip neapmokestinama investicija. Viso gyvavimo draudimo įmoka nustato draudimo įmoką poliso pradžioje ir ši priemoka nesikeičia per visą poliso galiojimo laikotarpį. Ši draudimo forma leidžia kaupti grynuosius pinigus per visą apdraustojo gyvenimą. Šis grynųjų pinigų kaupimas gali būti naudojamas poliso galiojimo metu arba jis tiesiog padės padidinti išmoką mirties atveju.
Kintama galiojimo trukmė: kintamo galiojimo laikotarpio produktai prasideda nuo mažų įmokų pradiniuose draudimo etapuose ir šios įmokos nuolat didėja, kai apdraustasis sensta. Pinigai turėtų būti kaupiami tol, kol įvairūs apdraustojo pasirinkti investiciniai fondai veikia gerai.
Terminuotas gyvavimo laikotarpis: terminuoto gyvavimo draudimo įmokos išlieka tos pačios per visą draudimo galiojimo laikotarpį, kuris paprastai baigiasi, kai apdraustasis pasiekia tam tikrą amžių. Pagal terminuotą politiką grynieji pinigai nekaupiami, todėl išmoka mirties atveju nepadidės.