Jungtinėse Amerikos Valstijose vyriausybė sukūrė metodus, kad piliečiai galėtų apsaugoti būsto nuosavybę po būsto rinkos krizės, kuri pakirto nekilnojamojo turto vertes. Įperkamo būsto refinansavimo programa (HARP) yra vienas iš šių pastangų rezultatų. Ši vyriausybės programa – tai netradicinis būdas būsto savininkams refinansuoti būsto paskolą, įtraukiant patrauklesnes palūkanas arba mažesnes mėnesines įmokas. Norint gauti HARP paskolą, namų savininkai turi atitikti tam tikrus kriterijus.
HARP paskola skirta hipotekoms, kurias išduoda arba remia vyriausybės remiama įmonė (GSE), pvz., Fannie Mae arba Freddie Mac. Tai įrankis, kurį gali naudoti atrinkti namų savininkai, norėdami išlaikyti būstą, nepaisant nepalankių finansinių aplinkybių. Paskola gali būti suteikta asmenims, turintiems hipotekos paskolą, kurios vertė didesnė nei tikroji būsto kaina. Ši apgailėtina aplinkybė gali įvykti, kai namų vertybės yra nukritusios.
Vienas iš HARP paskolos tikslų yra pažaboti turto areštus būsto rinkoje. HARP paskola išduodama prieš būsto savininkui pavojingai atsiliekant nuo būsto paskolos mokėjimų, todėl aplinkybės gali būti per toli, kad būtų galima refinansuoti, o turto areštas gali būti neišvengiamas. Vyriausybė gali įsikišti ir patvirtinti HARP paskolą tuo atveju, jei būsto savininkas neatitinka tradicinių hipotekos refinansavimo formų.
HARP paskolos ypatybės gali apimti fiksuotą palūkanų normą, kuri yra mažesnė už ankstesnę hipotekos palūkanų normą, taip pat greitą refinansavimo procesą. HARP paskolos esmė yra padidinti tikimybę, kad būsto savininkas nebus priverstas priverstinai areštuoti, o jei hipotekos sąlygos negali būti pakeistos patrauklesnėmis sąlygomis, ši speciali paskola tampa nereikšminga. Draudimo reikalavimai HARP paskolai yra ne tokie griežti, palyginti su tradicinėmis paskolomis, kuriose būsto savininko nuosavybė yra panašiai maža. Be to, norint išduoti HARP hipoteką, skolininkas nebūtinai turi kreiptis į tą patį skolintoją, kuris išdavė pradinę būsto hipoteką.
Bet kuri vyriausybės išleista programa, įskaitant HARP, gali turėti galiojimo pabaigos datą. Įstatymų leidėjai galėtų pratęsti tokios programos kaip HARP galiojimo laiką, jei ekonomika ar būsto rinka ir toliau šlubuotų. Be to, federalinių paskolų programų sąlygos gali būti keičiamos per visą tokios iniciatyvos laikotarpį.