Įsigaliojimas už pinigus yra viena iš netradicinių būsto paskolų nekilnojamojo turto srityje. Žinomas įvairiais pavadinimais, iš esmės leidžia pirkėjui pasiskolinti pinigų iš pardavėjo, o ne iš banko. Nors tokio tipo paskola yra reta, ji turi keletą privalumų abiem šalims, jei pirkėjas ir pardavėjas nori tam tikrų aukų.
Pirkimo pinigų hipoteka, taip pat žinoma kaip savininko finansavimas arba pardavėjo finansavimas, atsiranda tada, kai nekilnojamojo turto pirkėjas ir pardavėjas susitaria dėl sąlygų, pagal kurias pirkėjas kas mėnesį moka mainais į nuosavybę. Kad tai veiktų, pardavėjas turi turėti pakankamai kapitalo kitur, kad galėtų sumokėti likusią hipotekos dalį. Susidariusi situacija nesiskiria nuo turto nuomos ar lizingo grafiko ir sąlygų, išskyrus atvejus, kai pirkėjas prisiima visišką nuosavybės teisę į turtą.
Ne taip dažnai kaip tradicinė paskola būstui 30 metų laikotarpiui, hipoteka už pirkinius gali būti sudaryta bet kurioje iš kelių situacijų. Viena iš pagrindinių tokio pobūdžio susitarimų priežasčių yra tada, kai pirkėjas negali gauti reikiamo finansavimo iš banko. Esant tokiai situacijai, pardavėjas turi uždirbti daugiau pinigų per mokėjimų laikotarpį, nes jis paprastai taikys didesnę palūkanų normą nei bankai. Turėdamas kantrybės, pardavėjas šiuo metodu gali uždirbti daug daugiau pinigų, nei iš pirkėjo iš karto reikalaudamas vienkartinės sumos per tradicinį finansavimo kanalą.
Kitas būdas, kaip veikia hipoteka už pirkinius, yra tada, kai pardavėjas nori panaudoti pardavimą kaip investiciją. Priešingai nei nuoma, hipotekos davėjas neturi rūpintis turto išlaikymu ir mokesčių mokėjimu. Toks pardavimas suteikia reguliarių pajamų, kai kuriais atvejais 30 metų, ir nereikalauja jokių papildomų pastangų.
Dažnesnė hipotekos pirkimo pinigais versija pasitaiko, kai pirkėjas gali užsitikrinti tam tikrą banko finansavimą, bet jo nepakanka turtui įsigyti. Tokiu atveju pirkėjas visus banko hipotekos pinigus atiduoda pardavėjui, o tada sutinka su sąlygomis sumokėti likusius pinigus pardavėjui dalimis. Pirkėjams tai sudėtinga, nes vieną kartą reikės sumokėti bankui ir vieną – pardavėjui.
Yra keletas priežasčių, kodėl hipoteka už pirkinius yra tokia reta perkant būstą. Didžiausia priežastis yra ta, kad daugeliui pardavėjų iš karto reikia visos pardavimo sumos, kad galėtų sumokėti įmoką už naują nekilnojamąjį turtą arba iš karto jį nusipirkti. Kitas rūpestis yra hipotekos gavėjo patikimumas, nes jei pirkėjas negalėjo užsitikrinti banko finansavimo, pardavėjas gali būti susirūpinęs dėl pirkėjo galimybės reguliariai mokėti. Kita priežastis – kantrybė, nes kai kurie pardavėjai tiesiog nėra suinteresuoti gauti nedideles periodines įmokas iš visos skolingos pinigų sumos.