Hipotekos atstatymas kartais yra hipotekos baliono dalis ir turi keletą funkcijų. Paprastai, kai žmonės pirmą kartą gauna būsto paskolą, jie gali turėti galimybę mokėti daug mažesnes palūkanų normas arba mokėti tik palūkanas už pirmuosius kelerius būsto nuosavybės metus. Tačiau tam tikru momentu sumokama visa hipotekos suma arba hipoteka koreguojama ir nustatoma iš naujo taikant didesnę palūkanų normą. Tai gali smarkiai padidinti mėnesines įmokas, o hipotekos grąžinimas iš naujo tikrai prisidėjo prie didesnių išpirkimo normų antroje 2000 m. pusėje, nes daugelis skolintojų nesugebėjo mokėti didesnių mėnesinių įmokų.
Viena iš priežasčių, kodėl hipoteka balionu tapo tokia populiari, buvo ta, kad kai kurie žmonės iš pradžių galėjo pasiskolinti daugiau pinigų ir įsigyti brangesnius namus. Galimybė mokėti mokėjimus, pagrįstas pajamomis, buvo apskaičiuota remiantis mokėjimais iki hipotekos nustatymo iš naujo. Daugelis žmonių pagrįstai galėjo sau leisti mokėjimus iš anksto nustatytais lygiais, bet negalėjo to padaryti, kai reikėjo pasinaudoti baliono mokėjimo arba nustatymo iš naujo parinktimi.
Be to, kai žmonės moka palūkanas tik už paskolas, jie nekuria nuosavo kapitalo savo namuose. 2000-ųjų pabaigoje namų vertė sumažėjo, o daugelis žmonių greitai gavo aukštyn kojomis apverstas hipotekas. Jie buvo skolingi daugiau, nei buvo verti jų namai, ir negalėjo jų parduoti, kad visiškai apmokėtų hipoteką. Refinansavimas tapo sunkus ir dėl to, kad žmonėms reikalinga skolintis suma viršijo jų būsto vertę.
Kita hipotekos atstatymo forma padidino turto uždarymo normas. Pasirinkus ARM (reguliuojamo dydžio hipoteka) kai kurie skolininkai gali nemokėti visų palūkanų už įvadinį paskolos laikotarpį. Tai reiškė, kad skolininkai iš tikrųjų padidino skolą, kurią turėjo kiekvieną mėnesį, ir iš karto apvertė savo hipoteką.
Kartais hipotekos atstatymas vyksta palaipsniui. Įvadinė norma yra trumpa, galbūt mažiau nei metai, o vėliau palūkanų normos keliamos maždaug kas pusę metų ir dažniausiai gerokai viršija pagrindinę palūkanų normą. Tai galiausiai gali reikšti, kad žmonės moka daug daugiau mokėjimų ir šie mokėjimai gali nuolat didėti.
Standartinis pasirinkimas daugeliui žmonių, kuriems baigiasi būsto paskolos grąžinimo laikotarpis, yra refinansuoti į mažesnę palūkanų normą, kuri padeda išlaikyti mokėjimus stabilius. Tačiau ši žema palūkanų norma vis tiek gali būti didesnė nei skolininkas gali sau leisti, o bankai nuo 2000-ųjų pabaigos gerokai sugriežtino skolinimo apribojimus. Gali būti labai sunku gauti refinansavimą, nebent kredito reitingas ir istorija yra puikūs ir jei asmuo neįrodys, kad mokės mokėjimus. Daugelis žmonių mano, kad vienintelė išeitis yra nuosavybės teisių atėmimas ir jie praranda savo namus.
Tie, kurie galvoja apie hipoteką su bet kokios formos nustatymu iš naujo, turėtų apsvarstyti savo galimybes mokėti mokėjimus, kai tik įvyksta iš naujo, ir ar jie galėtų gauti hipotekos, kurios terminas staiga sueina, refinansavimą. Šiuo metu taip pat gali būti sunkiau rasti tokių hipotekų tipų, nes jie pasirodė esą tokie problemiški būsto rinkai ir skolinimo pramonei. Daugumai žmonių geriau gauti hipotekos paskolas, kurių mokėjimai yra stabilūs ir nuspėjami ir kurie su kiekvienu mokėjimu sugeba padidinti būsto nuosavybę.