Išankstinė kvalifikacija yra metodas, kurį finansų pareigūnai arba paskolų pareigūnai naudoja norėdami nustatyti, ar vartotojas yra vertas kredito pagal tam tikras asmeninių finansų kvalifikacines savybes. Tai gali apimti išankstinę kvalifikaciją gauti paskolas smulkiems ar dideliems pirkiniams, paskolas būstui pagerinti, paskolas verslui pradėti arba paskolas skoloms konsoliduoti. Išankstinės kvalifikacijos procesas paprastai prasideda vartotojui pateikiant paraišką kreditui gauti ir pateikiant išsamią informaciją apie materialųjį turtą, kreditą ir finansinę istoriją.
Išankstinė kvalifikacija neturi būti painiojama su išankstinio patvirtinimo terminu, kuris grindžiamas tam tikru materialiuoju turtu, pvz., nuosavybės teise ar grynaisiais pinigais, be mažų rizikos veiksnių, susijusių su skolomis ir kredito istorija. Išankstinis patvirtinimas paprasčiausiai reiškia, kad asmuo automatiškai turi teisę gauti tam tikros formos kreditą, atsižvelgdamas į būseną, pvz., būsto savininką arba kai kurių kitų tinkamų kriterijų atitikimą. Išankstinė kvalifikacija apima tam tikrus kriterijus, kad atitiktų reikalavimus, todėl kreditas nėra automatiškai garantuojamas ar numanomas.
Norėdami gauti išankstinę kvalifikaciją, vartotojas paprastai pradeda kreipdamasis į banką ar finansų įstaigą, kad pateiktų kredito paraišką. Tai gali vykti asmeniškai, telefonu arba internetu. Vartotojas pateikia informaciją apie savo asmeninę finansinę istoriją, darbo istoriją, kredito istoriją, asmeninį turtą ir ketinimą gauti paskolos sumą. Tada šią informaciją įvertina kredito vadybininkas, kad nustatytų, ar vartotojas atitinka pradines kreditingumo gaires, atsižvelgiant į rizikos, susijusios su pinigų suteikimu vartotojui, dydį.
Svarbu pažymėti, kad išankstinio kvalifikavimo procesas neįpareigoja ir neįpareigoja finansų įstaigos skolinti lėšų vartotojui. Atvirkščiai, tai suteikia vartotojui galimybę toliau inicijuoti kredito paraišką, suteikiant finansų įstaigai teisinį leidimą toliau tirti vartotojo darbo istoriją, pajamas, banko įrašus, kredito reitingą ir kitą finansinę istoriją. Kai vartotojas pasirašo išankstinės kvalifikacijos formas, bankas, skolintojas arba hipotekos bendrovė turi teisę atlikti išsamią fono paiešką, kad nustatytų tikrąją kredito riziką, kurią gali kelti vartotojas.
Bet kada išankstinės kvalifikacijos proceso metu vartotojas turi teisę pakeisti savo nuomonę dėl kredito priėmimo iš skolintojo. Dažnai vartotojai apsiperka vietiniuose bankuose ir kredito bendrovėse, kad surastų mažiausias grąžinimo palūkanas ir greičiausią kelią prie reikalingų lėšų. Atsižvelgdamos į tai, daugelis finansų įstaigų naudoja išankstinės kvalifikacijos procesą, siekdamos priversti vartotoją įsipareigoti naudotis teikiamomis paslaugomis greitai išnagrinėjus kredito paraišką ir siūlant geriausius įkainius. Vartotojas gauna įvertinimą, kiek kredito gali būti pratęstas, kokiam laikui ir kokios bus vidutinės mėnesinės įmokos per šį laiką, o tai gali būti lemiamas veiksnys.