Išankstinio mokėjimo kredito kortelės, tiksliau žinomos kaip apsaugotos kredito kortelės, turi kredito limitą, pagrįstą užstatu, kurį sąskaitos savininkas turi sumokėti iš anksto. Visais kitais atžvilgiais šio tipo sąskaitos veikia kaip standartinė neužtikrinta kredito kortelė. Visų tipų kredito sąskaitos reikalauja, kad mokėjimai būtų atliekami laiku ir sąskaita būtų naudojama atsakingai, tačiau užstatas sumažina riziką bankui, todėl daugeliui žmonių yra lengviau gauti išankstinio mokėjimo kredito korteles.
Kreditas prieš debetą
Išankstinio mokėjimo kredito kortelės skiriasi nuo išankstinio mokėjimo debeto kortelių. Debeto kortelė nurašo lėšas iš į su ja susietą sąskaitą įneštos pinigų sumos, o kreditine kortele perkama kreditu, kurį reikia grąžinti naudojant lėšas iš kitos sąskaitos. Apsaugotos kortelės atveju sąskaitai apmokėti naudojamos lėšos daugeliu atvejų negali būti gaunamos iš užstato.
Daugelis žmonių ieško šio finansinio sprendimo dėl prasto kredito. Iš anksto apmokėta kredito kortelė pagerins asmens kreditą tik tuo atveju, jei mokėjimai bus atlikti laiku. Jei neįmanoma laiku atlikti mokėjimų, tinkamesnis sprendimas gali būti išankstinio mokėjimo debeto kortelė, nes pinigai bus automatiškai išskaičiuoti.
Paskyros gavimas
Norėdami atidaryti užtikrintą kredito liniją, pareiškėjas pirmiausia turi susirasti šią paslaugą siūlančią įmonę. Išankstinio mokėjimo kredito kortelėms gali reikėti sumokėti paraiškos mokestį ir metinį mokestį. Suma, kurią išduodanti įmonė ima, gali labai skirtis, todėl pareiškėjai turėtų nuodugniai ištirti bet kokią kortelę, kurią jie svarsto, kartu su įmone ir kredito sutartimi. Asmuo turės pateikti paraišką dėl kortelės kaip ir bet kurios kitos kredito paraiškos.
Patvirtinus, asmuo turės susikurti sąskaitą ir sumokėti užstatą. Indėlio suma paprastai yra tokia pati kaip kredito limitas; gali būti įmanoma padidinti šią ribą, jei vėliau prie indėlio bus pridėta daugiau pinigų. Kai pinigai įnešami, sąskaitos turėtojui išduodama fizinė kredito kortelė, kurią galima naudoti kaip ir bet kurią kitą.
Paprastai sąskaitą atidariusiam asmeniui kiekvieną mėnesį bus siunčiama sąskaita už pinigų sumą, kurią jis nuskaičiavo iš kortelės. Tačiau kiekviena įmonė turi savo politiką, todėl visos sąskaitos turi būti aiškiai nurodytos. Jei mokėjimas bus praleistas, sąskaitos turėtojas greičiausiai turės sumokėti baudą, o prie bet kokios sumos, kuri nebus sumokėta atsiskaitymo ciklo pabaigoje, bus pridėtos palūkanos – tam tikra dalis tos pradinės sumos.
Privalumai ir trūkumai
Žmonės, turintys prastą kreditą, dažnai turi teisę gauti išankstinio mokėjimo kredito kortelę, net jei jie negali gauti standartinės kortelės. Todėl jis dažnai naudojamas kaip geras kredito kūrimo būdas. Reguliariai mokėdamas nedidelius mokesčius ir mokėdamas juos kiekvieną mėnesį, skolininkas gali parodyti, kad yra finansiškai atsakingas. Daugeliu atvejų, praėjus maždaug metams po reguliarių mokėjimų, apsaugota sąskaita gali būti pakeista į neužtikrintą.
Tačiau daugeliui išankstinio mokėjimo kredito kortelių taikomi labai dideli mokesčiai ir palūkanos. Tai reiškia, kad jei mokesčiai nėra sumokami kiekvieną atsiskaitymo ciklą, asmens skolinga suma gali greitai augti. Dėl to apsaugota sąskaita gali būti rizikingesnė nei kitų tipų, nes užstatas gali būti konfiskuotas, jei skolininkas negalės sumokėti. Be to, užstatas gali neuždirbti daug palūkanų, o sąskaitos savininkas negali jo lengvai pasiekti.
Kai kuriais atvejais išankstinio mokėjimo kredito kortelė gali būti „pažymėta“ kaip tokia skolininko kredito ataskaitoje. Tai praneša kitiems potencialiems kreditoriams, kad sąskaita yra apsaugota, ir gali būti sunkiau asmeniui pagerinti savo kreditą. Asmuo, kuris ir taip kovoja su finansinėmis problemomis, gali pastebėti, kad šie trūkumai tik pablogina problemas, nugalėdami galimą kortelės naudą, kad pagerintų asmens kredito reitingą.