Klientų identifikavimo programa siekiama sumažinti ir kovoti su teroristų finansavimu ir pinigų plovimu, reikalaujant, kad finansinės institucijos prieš atidarant naujas sąskaitas patikrintų klientų tapatybę. Programa yra 2001 m. spalį pasirašyto 2003 m. spalio mėn. priimto Amerika suvienyti ir stiprinti suteikiant tinkamas priemones terorizmui perimti ir trukdyti (JAV PATRIOT) dalis. Pagal programą finansų institucijos privalo rinkti ir patikrinti tapatybes. klientų, kurie atidaro naujas sąskaitas po XNUMX m. spalio mėn. Be to, institucijos gali būti pareikalauta palyginti klientų tapatybes su vyriausybės pateiktu teroristų ar įtariamų teroristų sąrašu. Klientų identifikavimo programa netaikoma tam tikriems klientams, pvz., vyriausybinėms agentūroms arba viešai prekiaujančioms įmonėms, kurios yra Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) jurisdikcijoje.
Finansų įstaigos, privalomos dalyvauti klientų identifikavimo programoje, yra ne tik bankai. Be bankų, kai kurios institucijos, privalomos dalyvauti, yra draudimo bendrovės, kredito unijos, patikos fondai, santaupos ir paskolos. Savo ruožtu terminas „klientas“ reiškia ne tik asmenį. Klientas apibrėžiamas kaip juridinis asmuo, o juridinio asmens apibrėžimas gali apimti ir grupes, ir asmenis. Pavyzdžiui, korporacija, trestas ir turtas pagal teisinį apibrėžimą laikomi klientais.
Informacijos, reikalingos kliento tapatybei patikrinti pagal kliento identifikavimo programą, kiekis priklauso nuo įstaigos dydžio ir apimties. Tačiau yra minimalus duomenų kiekis, kurį reikia surinkti. Pagal programą finansų įstaiga, prieš atidarydama sąskaitą, turi surinkti vardą, pavardę, fizinį adresą, gimimo datą ir mokesčių mokėtojo identifikavimo numerį. Pavyzdžiui, asmuo, atidarantis sąskaitą, nustatantis kreditą ar atidarantis seifą, turėtų pateikti atitinkamą informaciją, kurios reikalaujama pagal kliento identifikavimo programą. Be to, jis turėtų pateikti bet kokią papildomą informaciją, kurią įstaiga mano esant reikalinga tapatybei patikrinti.
Esamas klientas neprivalo teikti tokios informacijos tol, kol bankas protingai tiki, kad žino, kas tas asmuo. Be to, asmuo, neužmezgantis tęstinių santykių su banku, tokios informacijos teikti neprivalo. Asmuo, kuris išgrynina čekį, perka pinigų pavedimą ar perka kasos čekį, tokios informacijos pagal programą teikti neprivalo, nes tos operacijos nesudaro tęstinio ryšio. Tačiau kartais prieš teikdama šias paslaugas įstaiga gali paprašyti asmens tapatybės patvirtinimo. Tokiais atvejais informacijos reikalauja įstaiga, o ne kliento identifikavimo programa.