Kreditorius yra fizinis asmuo arba korporacija, kuri paskolino ką nors vertingo kitam asmeniui ar įmonei, tikėdamasis grąžinti nustatytas sąlygas. Draudimo ir finansų požiūriu naudos gavėjas yra asmuo, kuris gauna išmoką dėl konkretaus įvykio, dažnai draudėjo mirties. Taigi naudos gavėjas kreditorius yra kreditorius, kuris dažniausiai įtrauktas į gyvybės draudimo polisą arba patikos fondą kaip skolininko naudos gavėjas. Tokio susitarimo tikslas – užtikrinti, kad kreditorius gautų atlyginimą, taip pat užtikrinti, kad skolininko šeima nebūtų suvaržyta, jei skolininkas mirtų nesumokėjęs visos skolos.
Paprastai tariant, kredito gavėjui sumokama anksčiau už ne kredito gavėjus. Tai reiškia, kad jei išmokos suma yra didesnė už kreditoriaus reikalavimą, likusi išmokos suma padalijama likusiems naudos gavėjams pagal poliso ar patikėjimo sąlygas. Tačiau jei skolos suma yra didesnė už išmokos sumą, visa išmoka paprastai priskiriama kreditoriui.
Kai taip atsitinka, likusio skolos likučio mokėjimas priklauso nuo šalių kredito sutarties sąlygų. Dažnai laikoma, kad išmokos suma yra sumokėta visa išmokos gavėjui. Tačiau kai kuriais atvejais likutinė skola gali būti išskaityta iš skolininko turto. Daugelis tokių susitarimų sudaromi pagal sutartį su trečiąja šalimi, o sąlygos skiriasi priklausomai nuo susitarimo. Kai kuriose srityse gali būti taikomi vyriausybės arba bankų apribojimai.
Tačiau kai kuriais specializuotais atvejais visa išmokos suma priskiriama kreditoriui, neatsižvelgiant į skolos dydį. Dažnas pavyzdys yra tradicinis hipotekos gyvybės draudimas, kuriame hipotekos bendrovė yra naudos gavėja. Nepriklausomai nuo tuometinės hipotekos sumos, ji laikoma visiškai sumokėta, jei laikomasi išmokėjimo sąlygų. Paprastai tai įvyksta poliso ar patikos turėtojui mirus, tačiau gali būti taikomos papildomos kvalifikacijos. Modifikuotos hipotekos gyvybės draudimo versijos apmoka tuometinę hipotekos skolą, o likusią dalį grąžina nurodyti antriniai naudos gavėjai.
Yra keletas finansinių priežasčių, dėl kurių reikia nustatyti kreditoriaus naudos gavėją. Toks susitarimas gali suteikti kreditą, kuris kitu atveju nebūtų prieinamas, nes jis yra garantija kreditoriui, kad skola bus sumokėta, net jei skolininkas miršta nepalikęs pakankamai didelio turto, kad būtų padengta skolinga suma. Toks susitarimas taip pat išlaisvina nuo rūpesčių kitus skolininko naudos gavėjus, ypač tose srityse, kuriose asmens skolos mirties atveju gali būti perkeltos sutuoktiniui ar vaikams.