Kredito reitingas yra paprastas skaičius, kurį daugelis skolintojų naudoja norėdami nustatyti, ar jie suteiks paskolą ar kredito liniją asmeniui. Tam įtakos turi daugybė veiksnių, kai kurie iš jų yra kontroliuojami, kiti ne.
Yra trys pagrindinės agentūros, į kurias skolintojai kreipiasi norėdami gauti asmens kredito reitingą: „TransUnion“, „Equifax“ ir „Experian“. Daugelis skolintojų gauna dvi ar daugiau ataskaitų, nes informacija įvairiose agentūrose gali skirtis. Nuomonės skiriasi dėl to, kuri agentūra yra geriausia ar tiksliausia, o frakcijos laikosi tvirtos abiejų pusių nuomonės dėl visų trijų pagrindinių agentūrų.
Šių trijų agentūrų naudojama formulė žinoma kaip FICO, pavadinta Fair Isaac Credit Organization, vienos pirmųjų įmonių, pradėjusių naudoti kredito reitingus šeštajame dešimtmetyje, vardu. FICO balas yra skaičius nuo 1950 iki 300 ir apytiksliai atitinka riziką, kurią asmuo kelia skolintojui. 900 balų įvertinimas laikomas itin didele rizika, o 300 – praktiškai jokios rizikos.
FICO balas apskaičiuojamas pagal procentą nuo bendro kredito, kurį šiuo metu naudojate (apie 30% FICO balo), kiek laiko turėjote atviro kredito linijas (15%), jūsų turimų kredito linijų tipus (10). %), kokios buvo jūsų ankstesnės kredito linijos (10 %) ir pradelstų mokėjimų skaičius (35 %).
Paprastai kredito reitingas apie 500 yra pakankamai didelė rizika, kad daugelis skolintojų atsisakys kredito linijos, o tie, kurie ją suteikia, nubaus skolininką didelėmis palūkanų normomis ir sudėtingomis sąlygomis. Jei reitingas viršija 850, bus užtikrintos mažiausios galimos palūkanų normos ir, jei reikia, labai mažas pradinis įnašas. Viena iš daugiau nei 650 yra pakankamai gera, kad gautumėte palankias sąlygas ir beveik visada būtų priimtos naujos kredito linijos.
Daugelis organizacijų siūlo internetinę prieigą prie jūsų kredito reitingo. Šiose svetainėse pateikiamos visų trijų pagrindinių agentūrų ataskaitos, išsamiai aprašoma, kodėl jūsų balas gali būti žemas, ir siūlomi pasiūlymai, kaip jį pagerinti. Dėl šios lengvos prieigos prie kredito informacijos atsirado daugybė internetinių forumų ir bendruomenių, kuriose nariai skatina ir padeda vieni kitiems kelti savo reitingus.