Paskolos vertė (LTV) – tai santykis, parodantis paskolos sumos santykį su turto verte. Šis santykis gaunamas padalijus paskolos sumą iš turto pardavimo kainos arba įvertintos turto vertės. Naudojamas mažesnis iš dviejų sumų.
LTV yra vienas iš daugelio veiksnių, kuriuos naudoja skolintojai, spręsdami, ar patvirtinti hipoteką, ar ne. LTV išreiškiama procentais. Pavyzdžiui, 50,000 100,000 USD paskolos 50 95 USD vertės būstui LTV yra XNUMX proc. Galima sakyti, kad hipotekos LTV yra didelė, kai paskolintų pinigų suma yra didelė, palyginti su paskolos gavėjo pradiniu įnašu ar nuosavybe, esančia turte. Pavyzdžiui, jei paskolos gavėjas pateikia penkių procentų pradinį įnašą, o įkeista suma yra XNUMX procentai pardavimo kainos, laikoma, kad paskola turi aukštą LTV.
Skolintojai paskolas su dideliu LTV paprastai laiko rizikingesnėmis nei paskolos, kuriose skolininkai siūlo didesnes įmokas arba turi didesnę nuosavo kapitalo sumą. Skolintojo požiūriu, skolininkas, investavęs į būstą mažiau pinigų, nesumokėjęs paskolos turi mažiau nuostolių nei asmuo, sumokėjęs didesnę pradinę įmoką arba turintis didelę nuosavybę. Dažnai skolintojai reikalauja, kad paskolų gavėjai su dideliu LTV gautų būsto paskolos draudimą. Ši draudimo rūšis padeda apsaugoti skolintojo interesus, jei skolininkas nevykdo paskolos įsipareigojimų.
Kai didelės LTV paskolos gavėjas privalo įsigyti būsto paskolos draudimą, padidėja bendra būsto paskolos kaina. Didelės LTV paskolos dažnai taip pat turi didesnes palūkanas. Kai kuriais atvejais skolininkams gali būti sunkiau gauti aukštos LTV paskolas nei paskolas su mažesnėmis LTV.
Įvertinimas gali atlikti svarbų vaidmenį teikiant bet kokios rūšies hipotekos paskolą. Turint didelę LTV paskolą, vertinama vertė yra ypač svarbi, nes gali kilti rizika sandoriui. Pavyzdžiui, jei pirkėjas turi penkių procentų pradinį įnašą už 200,000 190,000 USD būstą, jam reikia 95 195,000 USD paskolos. Jei skolintojas sutinka suteikti paskolą už 185,250 procentus įvertintos vertės, o turto įvertinimas yra tik 4,750 XNUMX USD, paskolos suma būtų tik XNUMX XNUMX USD. Tai yra XNUMX XNUMX USD mažiau, nei skolininkui reikia uždaryti turtą.
Jei turtas vertinamas mažesne suma, nei pirkėjui reikia paskolos pinigų, visas nekilnojamojo turto pirkimas gali subyrėti. Tačiau kartais skolininkas gali laiku perkelti sandorį kitam, švelnesniam skolintojui, kad sandoris nenutrūktų. Naudojant hipotekos brokerį gali būti lengviau pereiti prie naujo skolintojo, nes brokeriai paprastai turi daug skolintojų kontaktų ir dažnai gali padėti skolininkams gana greitai pakeisti skolintojus.