Naktinis ciklas – tai suplanuotas elektroninių lėšų pervedimų (ELP) laikotarpis, kuris patenka į vakaro valandas. Ji buvo įkurta 1979 m., siekiant patenkinti antrosios elektroninių mokėjimų pamainos poreikį, kuris užtikrintų išsamesnę finansų įstaigų aprėptį. Kai mokėjimas atliekamas nakties ciklo metu, jei mokėjimas atliekamas iki vidurnakčio, lėšos gali būti prieinamos tą pačią dieną. Tai leidžia bankams ir kitoms institucijoms perkelti pinigus į vietas, kur jų reikia, kad būtų galima atlikti sandorius.
Taip pat žinomas kaip nakties langas, naktinis ciklas patenka tarp 10 val. iki 1:30 val. Jo atitikmuo, dienos ciklas arba dienos langas, yra nuo 8 iki 1 val. Bankai gali atlikti elektroninius lėšų pervedimus naudodami automatizuotą kliringo namus (ACH). sistema partijomis per vieną iš šių laikotarpių. Lėšų pervedimo mokesčiai taikomi išlaidoms, susijusioms su lėšų pervedimų apdorojimu ir ACH sistemos priežiūra, padengti.
ACH suteikia sistemą, leidžiančią sklandžiai ir lengvai perkelti lėšas elektroniniu būdu visoje JAV, remiantis standartizuota sistema. Ją suskaidžius į dvi pamainas galima tvarkingai judėti lėšomis pagrindiniais laikotarpiais. Naktinis ciklas arba antra pamaina gali būti naudojami operacijoms, kurios nebuvo laiku apdorotos dienos ciklu, ir laiko atžvilgiu jautrioms operacijoms, kurios negali laukti kitos dienos.
Atskiriems vartotojams, kurie tikisi debeto ar kredito per ACH, svarbu patikrinti, ar šios operacijos iš tikrųjų buvo įvykdytos. Kartais gali prireikti iki 72 valandų, kol mokėjimas perkeliamas per sistemą, nes yra apdorojimas. Naktinį ciklą bankai dažniau naudoja savo pervedimams, naktinio ciklo metu perkeldami lėšas į koncentracijos sąskaitą, savotišką suminę sąskaitą, kad kitą dieną jos būtų prieinamos ten, kur jų reikia.
Lėšų pervedimas elektroniniu būdu leidžia greitai perkelti pinigus iš vienos vietos į kitą. Tai gali būti labai svarbu kai kurių tipų operacijoms, kurios kitu atveju gali užtrukti laukiant kitų tipų pervedimų. ACH apdorojimas naudojamas atliekant įvairias finansines operacijas – nuo tarpregioninio lėšų judėjimo tarp tos pačios įstaigos filialų iki hipotekos mokėjimų laiku tvarkymo. Vartotojai gali tiesiogiai bendrauti su ACH tokiais atvejais, kaip elektroniniai mokėjimai už komunalines paslaugas ir kitas sąskaitas.