Pagal gyvybės draudimo polisus ir daugumą išėjimo į pensiją planų reikalaujama, kad plano ar poliso turėtojas nuspręstų, kam jis ar ji nori gauti pajamas po jo mirties, nurodydamas naudos gavėjo pavadinimą. Gavėjo paskyrimo tikslas – teisiškai raštu nurodyti, kas gaus pajamas iš gyvybės draudimo poliso arba pensijų sąskaitoje sukauptas lėšas, kai poliso ar sąskaitos savininkas mirs. Yra keletas dalykų, į kuriuos asmuo turėtų atsižvelgti prieš priskirdamas naudos gavėją, pvz., paskyrimo mokestines pasekmes, taip pat poveikį, kurį jis turės paskutinei valiai ir testamentui. Asmuo taip pat turėtų reguliariai peržiūrėti visus finansinius dokumentus, kuriuose nurodytas naudos gavėjas, nes dėl didelių gyvenimo pokyčių gali prireikti keisti ir naudos gavėją.
Gyvybės draudimo poliso tikslas – suteikti finansinį saugumą artimiesiems draudėjo mirties atveju. Taigi draudėjas turi nurodyti naudos gavėją, kai jis arba ji iš pradžių pasirašo draudimo liudijimą. Daugeliu atvejų draudėjas turi galimybę paskirti daugiau nei vieną naudos gavėją ir (arba) alternatyvius naudos gavėjus. Kai nurodomas daugiau nei vienas naudos gavėjas, pajamos iš politikos bus paskirstytos tolygiai tarp naudos gavėjų. Pakaitinio naudos gavėjo paskirtis yra tuo atveju, jei pagrindinis naudos gavėjas yra miręs tuo metu, kai išmokamos pajamos. Išėjimo į pensiją sąskaita veikia panašiai, kai nurodomi pirminiai ar alternatyvūs naudos gavėjai.
Vienas pranašumų perduodant turtą per naudos gavėją gyvybės draudimo liudijime ar kitame finansiniame dokumente yra tas, kad turto ar pinigų paprastai nereikia perduoti testamentu. Paprastai, kai kas nors miršta, jo turtui pirmiausia turi būti taikomas teisinis testamento patvirtinimo procesas, kad būtų galima jį paskirstyti naudos gavėjams. Kai naudos gavėjas yra įtrauktas į gyvybės draudimo polisą arba pensijų planą, jis paprastai gauna lėšas netrukus po gamintojo mirties, neįskaitant į paveldimą turtą. Be to, naudos gavėjo paskyrimas beveik visada bus viršesnis už bet kokį palikimą pagal paskutinę valią ir testamentą.
Spręsdamas, kas bus gyvybės draudimo poliso ar pensijų plano gavėjas, kūrėjas turėtų atidžiai apsvarstyti susijusias problemas. Daugeliu atvejų nepilnametis negali būti naudos gavėjas, o jei naudos gavėju tampa suaugęs asmuo, nėra teisinio reikalavimo, kad suaugęs asmuo naudotų lėšas vaiko naudai, nesant papildomų teisinių manevrų. Be to, gavėjo paskyrimas greičiausiai turės mokestinių pasekmių gavėjui, į kurias reikėtų atsižvelgti prieš priskiriant.