Nebankiniai bankai yra finansinės organizacijos, neturinčios banko licencijų. Jie gali atlikti daugelį tų pačių funkcijų kaip ir bankas, tačiau jiems draudžiama atlikti kitas, pavyzdžiui, priimti indėlius. Kai kurie nebankiniai bankai netgi yra apdrausti Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC). Įprastos nebankinės institucijos apima hipotekos, draudimo ir finansų bendroves.
Nors nebankiniai bankai nėra licencijuoti, nes teikia finansines paslaugas, jie vis tiek paprastai privalo laikytis banko taisyklių. Tai yra gairės ir apribojimai, kuriuos nustato ir įgyvendina vyriausybė. Nors šis reikalavimas yra įprastas, jis nėra universalus; yra keletas sričių, kuriose nebankiniai subjektai gali praktikuoti turėdami keletą taisyklių arba jų visai nebūna.
Nebankiniai bankai teikia daugybę paslaugų. Daugelis šių įstaigų sutelks dėmesį į kelias sritis, tokias kaip investicijos, išėjimo į pensiją planavimas ar kredito paslaugos. Kitos, pavyzdžiui, rizikos kapitalo įmonės, atliks vieną pagrindinę funkciją.
Kai kurios įprastos nebankinių bankų teikiamos paslaugos apima pinigų rinkų ir turto valdymo paslaugų bei akcijų pasirašymą. Skolinimas taip pat yra įprasta paslauga tarp nebankinių įstaigų. Tai gali būti bendros paskolos arba lėšų paskirstymas konkretiems tikslams, pavyzdžiui, švietimui.
Nebankiniams bankams paprastai neleidžiama priimti indėlių, todėl jie turi rasti kitų būdų finansuoti savo veiklą. Įprastas būdas yra naudoti skolos priemones, tokias kaip hipoteka, obligacijos ir sertifikatai. Subjektas iš esmės uždirba pinigus perleisdamas nuosavybės teisę į skolą.
Nebankinis bankas taip pat gali užsidirbti pinigų imdamas mokestį už savo paslaugas, paprastai kaip palūkanų mokėjimą. Dažnai tai bus skirta lėšų pervedimui iš vienos šalies į kitą kanalą. Iš esmės tai yra procesas, sujungiantis tuos, kuriems reikia kapitalo, su žmonėmis, kurie turi lėšų.
Pagrindinis nebankinio verslo iššūkis yra subalansuoti gaunamas lėšas ir paskirstomas lėšas. Dėl šios priežasties turi būti tiksliai suplanuotas gaunamų ir išeinančių lėšų srautas. Nebankas dažnai susidoros su šia pareiga, siūlydamas ilgalaikes paskolas didelėmis palūkanų normomis, o trumpalaikes paskolas mažesnėmis palūkanomis. Tai užtikrina grynųjų pinigų srautą ir sumažina skolinimosi riziką.
Vienas iš reikšmingų skirtumų tarp nebankinio banko ir licencijuoto banko yra tas, kad pastarasis turi laikytis daugiau federalinių taisyklių. Tai apima tam tikrų sąlygų, pavyzdžiui, kapitalo normos reikalavimo, laikymąsi. Bankas taip pat gali periodiškai kreiptis į federalinę vyriausybę, prašydamas padėti padidinti grynųjų pinigų atsargas.