Nepageidaujama kredito istorija gali būti suskirstyta į kelias skirtingas antraštes. Jis taip pat gali būti žinomas kaip prasta kredito istorija, nekokybiška kredito istorija ar sutrikusi kredito istorija. Visus šiuos terminus naudoja kredito bendrovės, spręsdamos apie asmens kredito istoriją.
Kai kas nors kreipiasi dėl paskolos, skolintojai, bankai ir kredito kortelių bendrovės peržiūrės to asmens kredito istoriją, kad įvertintų jo finansinę kredito būklę. Šią informaciją jie gauna iš kredito agentūrų, įmonių, kurios seka žmonių kreditų ir paskolų grąžinimo istoriją. Jie turi informaciją apie asmenų finansines operacijas grąžinant paskolas ar kreditą. Jie gali naudoti šią informaciją, kad nustatytų, ar asmuo turi gerą ar blogą kredito naudojimo istoriją.
Kredito agentūros seka visų paskolų ir kitų kredito formų grąžinimus. Jie saugo šią informaciją ir kiekvienam asmeniui priskiria kredito balą. Jei šis skaičius yra mažesnis už tam tikrą sumą, asmuo bus pažymėtas kaip turintis nepalankią kredito istoriją. Tai gali reikšti, kad jis greičiausiai negrąžins savo kredito operacijos laiku arba kad jis ar ji apskritai gali praleisti mokėjimus.
Finansų institucijos, tokios kaip bankai ir kredito kortelių bendrovės, perka šią informaciją iš kredito agentūrų. Todėl jie turi informaciją, kad įsitikintų, ar kiekvienas asmuo, kuris kreipiasi dėl kredito, yra pakankamai saugus, kad galėtų skolinti. Ši informacija gali būti naudojama verslo reikaluose ir asmeniniuose finansuose.
Jei įrodoma, kad asmens kredito istorija yra nepalanki, skolintojas gali tiesiog atsisakyti suteikti jam kreditą arba pasiūlyti mažesnę kredito sumą, nei prašoma. Dėl prastos skolininko kredito istorijos skolintojas taip pat gali pasiūlyti kreditą už daug didesnę palūkanų normą, nei būtų pasiūlyta turinčiam gerą kreditą.
Yra daug būdų, kaip pakeisti nepalankią kredito istoriją ir kredito balą. Jei asmuo yra įsiskolinęs, gavus pagalbos iš skolų konsultavimo tarnybos arba skolų konsolidavimo tarnybos, jo kredito balas gali padidėti arčiau vidutinio. Tai gali užtrukti daug mėnesių ar metų, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje tai yra finansiškai perspektyviau.
Žmonės taip pat turėtų žinoti, kad dėl sutrikusios kredito istorijos ne visada gali būti kaltas asmuo. Kredito agentūra vis tiek gali parodyti, kad jis turi blogą kredito istoriją, net jei jis sumokėjo savo skolas. Finansų ekspertai rekomenduoja kiekvienam kasmet gauti savo kredito informacijos failo kopiją, kad patikrintų savo padėtį.
Daugelis žmonių pastebėjo, kad kredito agentūros ataskaitoje pateikta informacija yra neteisinga. Yra skolų, kurios kartais neišbraukiamos iš ataskaitos net praėjus mėnesiams ir metams po jų apmokėjimo. Tai vis tiek gali turėti įtakos asmens kredito istorijai, todėl asmens interesas yra juos pašalinti.