Neužtikrinta kredito kortelė nėra apsaugota jokiu užstatu. Kai asmuo turi neužtikrintą kredito kortelės skolą, tai reiškia, kad jis yra skolingas dėl pirkinių, mokesčių ar finansinių mokesčių, atliktų ar sukauptų naudojant neužtikrintą kredito kortelę. Dažnai žmonės mano, kad kredito kortelės skola reiškia, kad asmuo atsilieka nuo mokėjimų. Tačiau iš tikrųjų net ir laiku mokantis asmuo gali turėti skolų, nes tai yra tiesiog skolingi pinigai. Tačiau per daug neužtikrintos kredito kortelės skolos arba sutartų mokėjimų nevykdymas gali pakenkti asmens kredito balui ir finansinei būklei.
Yra du pagrindiniai kredito kortelių tipai, kuriuos asmuo gali turėti: neužtikrinta kortelė ir apsaugota kortelė. Neužtikrinta kredito kortelė nėra apsaugota jokiu užstatu. Tai iš esmės reiškia, kad kredito kortelę išdavusi kredito kortelės įmonė neturi nieko, ką galėtų konfiskuoti tuo atveju, jei kredito kortelės turėtojas nevykdytų mokėjimų. Tai skiriasi nuo užtikrintos skolos, pvz., automobilio paskolos ar hipotekos. Jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų dėl paskolos su užstatu, jis gali susigrąžinti bent dalį savo pinigų, susigrąžindamas ir pardavęs automobilį arba užblokuodamas būstą ir jį pardavęs.
Apsaugota kredito kortelė paprastai yra apsaugota bent dalimi paties kredito kortelės turėtojo pinigų. Pavyzdžiui, jei kredito kortelės turėtojas nori turėti 500 USD vertės kreditą apsaugotoje kredito kortelėje, jam gali tekti įnešti 500 USD savo pinigų kredito kortelių įmonei. Pinigai, kuriuos jis įneša, užtikrina skolą, todėl kredito kortelių bendrovės rizika suteikdama jam kreditą yra mažesnė. Tačiau kai kuriais atvejais kredito kortelių įmonė pratęs kreditą, viršijantį kortelės turėtojo užstatą.
Gali būti lengva sukaupti neužtikrintos kredito kortelės skolą. Dažnai žmonės naudojasi savo kreditinėmis kortelėmis pirkdami prekes ar paslaugas, kurių negali sau leisti, manydami, kad vėliau bus lengva apmokėti sąskaitą. Tačiau dažnai nutinka laipsniškas didelių kredito kortelių sąskaitų kaupimasis, kurių kortelės turėtojas negali apmokėti per protingą laiką. Tai gali reikšti būtinybę atlikti mokėjimus, dažnai per metus, ir mokėti finansinius mokesčius. Kai kuriais atvejais kortelių turėtojai gali sau leisti atlikti tik minimalius mokėjimus, kurių reikalauja jų kredito kortelių bendrovės, o tai dažnai labai pailgina laiką, kurio prireiks norint atsikratyti neužtikrintos kredito kortelės skolos.
Daugelis finansų ekspertų pataria vartotojams nesiimti didelių sumų neužtikrintų kredito kortelių skolų. Tiesą sakant, kai kurie rekomenduoja kortelių turėtojams imti tik tą sumą, kurią jie gali sau leisti grąžinti per kredito kortelės atsiskaitymo ciklą. Kredito kortelės naudojimas kaip paskolos gavimas, o ne paprastas pirkimo būdas, gali padėti asmenims išlaikyti neužtikrintą kredito kortelės skolą ateityje ir nuspręsti, kaip geriausiai apsaugoti savo finansinę būklę.