Numatoma palūkanų norma (AIR) yra palūkanų norma, naudojama apskaičiuojant periodines pajamų išmokas, mokamas anuiteto turėtojui. Tai terminas, kurį draudimo bendrovė naudoja anuiteto vertei nustatyti. Ši palūkanų norma yra minimali palūkanų norma, kurią draudėjas gali uždirbti iš anuiteto. Kuo didesnė palūkanų norma, tuo daugiau pinigų draudėjas gali uždirbti iš poliso. Tai apima didesnes mėnesines ar periodines įmokas, taip pat didesnę ilgalaikę grąžą.
Šią palūkanų normą lemia keli veiksniai. Pirmasis veiksnys yra anuiteto turėtojo amžius. Jei sutuoktinis yra apmokestinamas anuitetu, tai taip pat gali turėti įtakos numatomai palūkanų normai. Pasirinktas anuiteto tipas – fiksuotas anuitetas arba kintamasis anuitetas – taip pat turi įtakos numatomai anuiteto palūkanų normai. Numatoma palūkanų norma tiesiogiai įtakoja anuiteto gavėjo gaunamų mėnesinių arba periodinių įmokų apskaičiavimą.
Vartotojai, kurie investuoja į anuitetus, paprastai tai daro norėdami gauti pajamų išėjus į pensiją, tačiau žmonės investuoja pinigus dėl įvairių priežasčių, tai ne visada būna. Numatyta palūkanų norma padeda šiems draudėjams nustatyti, kiek pinigų jie gali tikėtis gauti iš šios konkrečios investicijos. Žinodami tai, jie taip pat gali planuoti kitas investicijas, kad jie galėtų užtikrinti, kad turi pakankamai pinigų išgyventi savo pensijos metams.
Daugelis anuitetų taip pat turi pinigines vertes. Tai reiškia, kad kai kurie vartotojai gali panaudoti numatytą palūkanų normą ir draudimo poliso vertę grynaisiais pinigais iš anuiteto atsiimti prieš išeidami į pensiją. Kai kurie tai daro skubiais tikslais, o kiti tiesiog naudoja anuitetus kaip dalį savo bendros investavimo strategijos ir planavimo proceso.
Kai kurie numanomi anuitetai mokami kas mėnesį. Kiti moka draudėjams kas ketvirtį. Kai kurie draudėjai renkasi metinę įmoką arba tiesiog išima pinigus iš sąskaitos pagal poreikį.
Kaip ir bet kokios rūšies investicijų, kurias daro vartotojas, atveju, daroma prielaida arba įvertinimas, kokios investicijų grąžos investuotojas gali tikėtis. Numanoma anuiteto palūkanų norma yra ta pati sąvoka. Numatoma palūkanų norma nėra garantija, bet leidžia draudėjui įvertinti, kiek apytiksliai padidės anuitetas, nesvarbu, ar tai kintama, ar fiksuota anuitetas.