Daugelis žmonių, nuomojančių butus ar kitą būstą, klaidingai mano, kad savininko draudimas padengs asmeninio turto praradimą po niokojančio įvykio (gaisro, potvynio, įsilaužimų ir pan.). Realybė tokia, kad nuomininkai nėra automatiškai apsaugoti – nuomotojui bus kompensuojama tik už patį statinį, o ne už nuomininkų daiktus. Štai kodėl nuomininkai labai raginami įsigyti apsauginę polisą, vadinamą nuomininkų draudimu.
Nuomininkų draudimas – tai nebrangus draudimo polisas, apimantis beveik visą bute esantį asmeninį turtą ir atsakomybę už medicinines ar teisines išlaidas, jei lankytojas susižalotų. Įprastas draudimo polisas gali kainuoti nuo 150 USD iki 300 USD per metus įmokų, tačiau padengia iki 35,000 100,000 USD turto nuostolius ir XNUMX XNUMX USD atsakomybės reikalavimus nuomininkui. Draudimo bendrovės gali ir dažnai atmeta paraiškas dėl tokio tipo draudimo, remdamosi grupinio būsto situacijomis arba pasikartojančia nuomininko tėvų draudimu. Kolegijos studentams, ieškantiems būsto už universiteto ribų draudimo, gali būti sunku jį gauti, o bendrabutyje gyvenantys asmenys gali būti atmesti iš rankų dėl padidėjusios arklio ir vagystės rizikos.
Idealūs kandidatai į nuomininkų draudimą yra jaunos susituokusios poros ir tie, kurie turi nedaug itin vertingų daiktų. Draudimo agentai primygtinai rekomenduoja, kad nuomininkai prideda specialių raitelių (papildoma draudimo apsauga) prekėms, kurių vertė viršija 5000 USD. Daiktai, kurie gali būti laikomi bute arba už jo ribų, pavyzdžiui, dviračiai ar nešiojamieji kompiuteriai, dažnai gali būti apdrausti šios rūšies draudimu, tačiau asmeninės transporto priemonės paprastai nėra apsaugotos.
Vienas svarbus dalykas, kurį reikia turėti omenyje praradus nuosavybę, yra išmokėjimo politika. Nuomininkų draudimo išmokos gali būti išmokamos kaip „faktinė grynųjų pinigų vertė“ (ACV) arba „pakeitimo kaina“. Polisui, pagal kurį sumokama tikroji sugadinto ar pavogto daikto grynųjų pinigų vertė, paprastai bus mokamos mažesnės įmokos per mėnesį, tačiau išmokėjimas bus pagrįstas pradine prekės kaina. Pavyzdžiui, stereo sistema, įsigyta už 800 USD prieš aštuonerius metus, šiandien nebus verta 800 USD dėl nuvertėjimo. Pagal ACV politiką turėtojui bus sumokėta tik pradinė 800 USD vertė, kurios gali pakakti arba nepakakti įrenginiui pakeisti.
Tiems, kurie turi nuomininko draudimą su „pakeitimo išlaidų“ išmokėjimo planu, draudimo bendrovė mokės už lygiavertę stereo sistemą šiandieninėmis kainomis. Įmokos už tokią politiką yra didesnės, tačiau nuomininkams, turintiems vertingą įrangą ir papuošalus, išmokėjimo sąlygos gali būti vertos išlaidų.
Daugelis nuomininkų atranda, kad nuomininko draudimo teikiama atsakomybė yra dar vertingesnė. Nuomotojai paprastai yra atsakingi už nelaimingus atsitikimus ir pavojingas sąlygas viešojoje nuosavybėje, tačiau ši apsauga baigiasi prie pat nuomininkų šaligatvių ar durų. Jei lankytojas paslysta ir nukrenta ant nuomininko grindų ir nusprendžia kreiptis į teismą dėl žalos atlyginimo, draudimas turėtų padengti medicinines išlaidas. Tai gali būti tiesiog keitimasis informacija tarp draudimo įmonių, o ne tikrasis civilinis procesas.
Kitas svarbus nuomininkų draudimo privalumas dažnai vadinamas „papildomomis būsto išlaidomis“. Jei dėl sugedusios vandentiekio sistemos ar sugadinto stogo butas laikinai negyvena, nuomininkai apsidraudę gali persikelti į kitą būstą, kol bus atliktas remontas. Draudimo bendrovė paprastai mokės nuomą tam tikrą laiką, galbūt iki 12 mėnesių. Faktinė pagalbos nuomai suma skaičiuojama procentais nuo visos draudimo, todėl brangesnių butų ir daugiabučių nuomininkai turėtų apsvarstyti galimybę prašyti didesnės draudimo sumos.