Daugeliu atvejų, kai atmetate čekį, jis nesumokėtas grąžinamas jį įnešusiai įmonei ar asmeniui. Be mokesčio, kurį paprastai apskaičiuoja čekio gavėjas, bankas taip pat gali nustatyti paslaugos mokestį už netinkamo čekio išrašymą. Jei permokėta suma yra nereikšminga ir turite ilgą sąskaitą banke, bankas gali apmokėti jūsų čekį, tačiau vis tiek apmokestins mokėjimą. Jei esate įpratę grąžinti čekius, šie mokesčiai gali siekti 30 JAV dolerių (USD), net jei savo sąskaitą papildysite tik vienu doleriu. Reaguodami į retkarčiais atšokusį čekį, kai kurie bankai siūlo overdrafto apsaugą.
Naudodami overdrafto apsaugą, jums vis tiek taikomas mokestis už bet kokius atšokusius čekius ar bankomatų operacijas, viršijančias jūsų sąskaitos likutį, taip pat gali būti nustatyta, kiek galite skolintis iš savo banko. Galite turėti 300 USD limitą permokėti savo sąskaitą. Jei viršysite šį limitą, bankas pradės grąžinti jūsų čekius. Mokesčiai svyruoja nuo 0 iki maždaug 30 USD už vieną čekį, kuris viršija jūsų sąskaitą. Standartinės sumos už naudojimąsi overdrafto apsaugos paslaugomis paprastai yra apie 10–15 USD. Tai gali būti gana didelė kaina, kurią turėsite sumokėti, jei perviršysite savo sąskaitą keliais doleriais.
Jei nepakeisite permokėtų pinigų ir mokesčio, per 30 dienų paprastai skaičiuojate palūkanas nuo permokėtų sumų. Be to, padarę didelę banko klaidą ir atmetę kelis čekius, net ir už mažas sumas, dėl mokesčių galite greitai pasiekti maksimalią sumą, kurią nustato overdrafto apsauga. Reguliariai naudotis overdrafto apsauga gali būti labai brangu.
Kai kuriuose overdrafto apsaugos planuose neįvertinamas didelis overdrafto mokestis. Vietoj to, jei jūs taip pat turite taupomąją sąskaitą banke, jis gali, gavęs jūsų leidimą, tiesiog panaudoti taupomąją sąskaitą, jei čekis viršija jūsų banko likutį. Kai kurie bankai vis dar gali būti gana šykštūs ir nustatyti mokestį už šią paslaugą, vis dar apie 10–15 USD. Kiti gali tai pasiūlyti nemokamai, nes bankas jums neskiria pinigų. Pinigai, naudojami čekiui padengti, yra jūsų. Kiti bankai apskaičiuoja nedidelį dolerio ar dviejų „paslaugų mokestį“, jei jie turi panaudoti jūsų taupomąją sąskaitą, nes tai apima tam tikrus papildomus veiksmus.
Apsaugos nuo pereikvojimo per taupomąją sąskaitą pranašumai yra tai, kad nesate skolingi banko palūkanų už viršytas sumas. Tai gali padėti rasti banką, kuris jums pasiūlys šią paslaugą nemokamai arba už labai minimalų mokestį, ypač jei nesugebate subalansuoti savo čekių knygelės. Svarbu vesti iš jūsų taupomosios sąskaitos paimtų atskaitymų įrašus, nes taupomąją sąskaitą pagrįstos overdrafto apsaugos paslaugos neveikia, jei taupomojoje sąskaitoje nėra pinigų.
Kadangi apskaitos tvarkymas daugeliui yra sudėtingas, klientai dabar dažnai ieško internetinės bankininkystės paslaugų, o ne apsaugos nuo overdrafto; nors jie gali ieškoti abiejų. Paprastai naudojant internetinę bankininkystę visos operacijos yra iš karto įrašomos, nors čekiai gali būti rodomi tik tada, kai juos išgrynina gavėjai. Kadangi čekiai naudojami rečiau, internetinė bankininkystė yra puiki priemonė visada žinoti, koks yra jūsų likutis, o tai gali padėti rečiau naudotis overdrafto apsauga ir sumažinti banko apmokestinamų mokesčių.