Išėjimo į pensiją diversifikavimas – tai pinigų investavimas į pensiją į įvairių rūšių investicijas. Diversifikavimas leidžia išėjimo į pensiją sąskaitos turėtojui sumažinti riziką ir maksimaliai padidinti investicijų grąžą iš išėjimo į pensiją sąskaitų. Be to, išėjimo į pensiją diversifikavimas užtikrina, kad sąskaitos turėtojas skirtingais pensiniais metais gautų pajamų iš skirtingų šaltinių.
Investuotojai gali pasiekti tam tikrą išėjimo į pensiją diversifikacijos lygį net ir turėdami tik vienos rūšies kaupiamąją pensijų sąskaitą. Pavyzdžiui, jei sąskaitos turėtojas turi tik 401 tūkst., kuriuos remia jo darbuotojas, investuotojas turėtų pasirinkti skirtingas investicijas, kad sukurtų subalansuotą ir diversifikuotą portfelį. Tikslus diversifikacijos dydis skiriasi kiekvienam asmeniui, nes jis pagrįstas jų išėjimo į pensiją tikslais ir planais.
Kita pensijų diversifikavimo forma yra pinigų investavimas į įvairių tipų kaupiamųjų pensijų sąskaitas. Pavyzdžiui, asmuo gali turėti darbdavio remiamą 401 tūkst., individualioje išėjimo į pensiją sąskaitoje (IRA) ir Roth IRA. Diversifikacija atsiranda dėl šių skirtingų tipų sąskaitų, nes įnašai ir išėmimai kiekvieno tipo sąskaitose traktuojami skirtingai.
Net kai dalis išėjimo į pensiją diversifikavimo apima skirtingų tipų pensijų sąskaitas, svarbu, kad sąskaitos turėtojas diversifikuotų dar vieną žingsnį. Be skirtingų tipų išėjimo į pensiją sąskaitų, svarbu užtikrinti, kad investicijos į kiekvieną sąskaitą nebūtų vienodos arba per daug nesutaptų. Jei visose išėjimo į pensiją sąskaitose yra tos pačios arba panašios investicijos, išėjimo į pensiją diversifikavimas nepasiekiamas.
Išėjimo į pensiją įvairinimas taip pat atlieka gyvybiškai svarbų vaidmenį, kai ateina laikas pradėti išsiimti iš sąskaitos. Išėjus į pensiją šie išėmimai yra sąskaitos turėtojo pajamos. Sąskaitos turėtojui išgyvenant skirtingus išėjimo į pensiją etapus, keičiasi ir mokesčių padėtis. Pensijų diversifikavimas gali padėti sukurti idealiausią mokesčių situaciją ir išėjus į pensiją.
Taip nutinka todėl, kad kai kurios įmokos yra apmokestinamos, kai patenka į pensijų sąskaitą. Kitos įmokos yra neatskaičius mokesčių. Paprastai šios įmokos yra išėmimai, kurie apmokestinami, kai išėjimo į pensiją sąskaitos turėtojas išima pinigus iš sąskaitos kaip pajamas. Dėl to, kad daugeliui pensininkų išėjus į pensiją taikoma mažesnė mokesčių grupė, išėmimai gali būti apmokestinami mažesniu tarifu.
Išėjimo į pensiją įvairinimas kiekvienoje sąskaitoje taip pat keičiasi, kai sąskaitos turėtojas artėja prie išėjimo į pensiją. Kas pusmetį arba kasmet pensijos sąskaitos turėtojas, finansų patarėjas ir mokesčių konsultantas turėtų peržiūrėti sąskaitą, kad pamatytų, ar reikia perskirstyti investicijas į sąskaitą, kad būtų kuo geriau pasiekti asmens išėjimo į pensiją tikslai.