Pinigų sumažinimas reiškia pradinį įmoką už pirkinį, siekiant sumažinti finansavimo išlaidas ir mėnesinius mokėjimus. Įprasti dideli pirkiniai, kuriems reikia pinigų, yra namai arba nekilnojamasis turtas, transporto priemonės ar pramoginiai laivai. Daugeliu atvejų skolintojai bandys suvilioti pirkėjus siūlydami specialius pasiūlymus, kuriems nereikia „neleisti pinigų“, tačiau šie pasiūlymai paprastai turi aukštesnes palūkanų normas ir didesnius mėnesinius mokėjimus.
Pradinio įnašo dydis, reikalingas už bet kurį pirkinį, paprastai yra vienas iš pagrindinių pirkėjus lemiančių veiksnių kartu su mėnesiniais mokėjimais. Nors malonu ką nors gauti už labai mažą pradinį įnašą arba be jo, finansuojant didesnes sumas, reikia mokėti daugiau palūkanų per ilgą laikotarpį ir mokėti didesnes mėnesines įmokas ar įmokas. Pirkėjai turi pasirinkti: atiduoti mažiau pinigų ir pasiskolinti daugiau, arba sumokėti didesnį pradinį įnašą ir skolintis mažiau.
Pirmojo būsto pirkimo atveju skolintojai paprastai renkasi ne mažiau kaip 20% būsto vertės pradinį įnašą. Namo, parduodamo už 325,000 65,000 JAV dolerių (USD), minimalus sumažinimas būtų 20 260,000 USD. Tai nėra griežta taisyklė, o tik bendros gairės. Darant prielaidą, kad pirkėjas sumoka XNUMX %, finansavimo įmonė (skolintojas) sudaro likutį pirkėjo vardu, kad pardavėjas gautų visą sumokėtą sumą. Dabar pirkėjas skolingas skolintojui XNUMX XNUMX USD, plius mokesčiai ir finansiniai mokesčiai.
Priklausomai nuo paskolos tipo, pirkėjas gali praleisti pirmuosius kelerius metus mokėdamas tik palūkanas, prieš pradėdamas vadovautis principu. Daugeliu atvejų žmonės per kelerius metus perleidžia turtą, naudodami išpirkimo kainą, kad sumokėtų seną būsto paskolą. Jei turtas pakankamai vertinamas, pardavėjas gauna pakankamai pelno, kad galėtų išleisti pinigų naujam nekilnojamajam turtui, paprastai didesniam namui arba namui gražesnėje vietoje. Kitaip tariant, pirkėjas atnaujina.
Nors nekilnojamasis turtas paprastai laikomas gera investicija, kuri laikui bėgant brangsta, transporto priemonių ar pramoginių laivų pirkimas yra kitoks lygtis. Pavyzdžiui, naujų transporto priemonių vertė gerokai sumažėja, kai jos išvažiuojamos iš aikštelės, nes jos tampa klasifikuojamos kaip „naujos“ ir perklasifikuojamos į „naudotas“. Todėl pirkėjas, susigundęs „nulinės pinigų sumos“ pasiūlymais, pirmuosius dvejus ar daugiau paskolos laikotarpio metų gali pastebėti, kad jo paskola yra žymiai didesnė už automobilio vertę. Jei pirkėjas turi tvirtų ir didelių pajamų ir tiesiog neturi grynųjų pinigų, tai gali būti geras sandoris, vertas kompromiso. Tačiau taip būna ne visada.
Jokie pradinio įnašo pasiūlymai negali suvilioti kai kurių žmonių pirkti transporto priemones ne pagal galimybes. Pasibaigus naujienoms, šie žmonės įstringa dėl didelių mėnesinių mokėjimų ir didelių finansinių mokesčių, kurie gali apriboti mėnesinį biudžetą. Kai kuriais atvejais tai baigiasi paskolos mokėjimų nutraukimu ir transporto priemonės susigrąžinimu.
Nekilnojamojo turto srityje yra daug svarių priežasčių, kodėl reikia mokėti tik nedidelį pradinį įnašą už nekilnojamąjį turtą, darant prielaidą, kad bus patogu mokėti hipotekos paskolą. Tai sukuria geresnį pinigų srautą ir gali turėti mokesčių lengvatų. Priešingai galioja transporto priemonėms ir daugeliui kitų brangių prekių. Tokiais atvejais manoma, kad geriau išleisti kuo daugiau pinigų. Kuo mažiau finansuosite, tuo mažesnė bus mėnesinė įmoka ir tuo daugiau pinigų sutaupysite ilgainiui.