Pinigų apyvarta – tai valiutos kūrimo, paskirstymo, surinkimo ir naikinimo procesas. Tai daroma siekiant užtikrinti, kad šalies piliečiams būtų prieinama tam tikra pinigų pasiūla, taip pat siekiant užtikrinti, kad apyvartoje esantys pinigai nebūtų brokuoti ar padirbti. Kiekviename proceso etape vyriausybės pareigūnai ir bankai dirba kartu, daugiausia dėmesio skiriant popierinei ir monetų valiutai.
Pirmasis pinigų apyvartos proceso žingsnis iš tikrųjų yra banknotų, kaip monetų arba banknotų, spausdinimas. Daugelyje šalių yra speciali vyriausybės tarnyba, kuri atlieka šią funkciją; pavyzdžiui, JAV už pinigų spausdinimą atsako Jungtinių Valstijų iždas ir Federalinis rezervų bankas. Šios įstaigos nustato, kiek pinigų turi būti prieinama arba „apyvartoje“ plačiajai visuomenei. Kai pinigų per daug, šie biurai ištraukia valiutą iš apyvartos, o kai jų neužtenka, spausdina daugiau. Vienas iš šio proceso pavyzdžių, kai tauta išspausdina daugiau pinigų prieš apsipirkimo švenčių sezoną, pavyzdžiui, Kalėdas, kad atsiskaitytų už papildomas operacijas, o po šventės pašalina tą pridėtinę valiutą.
Valiutos paskirstymas yra kita pinigų apyvartos proceso dalis. Pagaminus monetas ir kupiūras, jos dažniausiai siunčiamos dideliems vyriausybei priklausantiems bankams. Pavyzdžiui, Jungtinėse Valstijose jie žinomi kaip federaliniai bankai. Privatūs bankai pinigų pasiūlą, kurią jie naudoja savo veiklai, gauna iš šių didelių bankų, daugiausia kreditų sistemoje. Kai valiuta yra banke, ji klientams paskirstoma per bankomatus ir banko kasos. Nuo šio momento monetas ir kupiūras naudoja ir pakartotinai naudoja plačioji visuomenė sandoriams.
Kai pinigai kurį laiką, nuo kelių mėnesių iki kelerių metų, yra visuomenės rankose, jie yra paruošti inkasacijai. Pinigų apyvartoje dažniausia inkasavimo priežastis yra kupiūrų ir monetų sugadinimas. Bankai renka valiutą su plyšimais, ašaromis ir grafičiais ir grąžina pinigus federaliniam bankui. Taip atsitinka ir tada, kai bankai nustato arba įtaria, kad tam tikra valiuta yra padirbta.
Nenaudojamos valiutos sunaikinimas yra paskutinis pinigų apyvartos žingsnis. Šie senesni pinigai pakeičiami naujesne valiuta ir laikomi beverčiais. Sąskaitos susmulkinamos mašinomis, skirtomis dideliems sąskaitų kiekiams tvarkyti ir daugeliu atvejų siunčiamos į sąvartyną. Kaip ir kiekvieno sukurto vekselio atveju, kiekvienas sunaikintas vekselis yra atidžiai stebimas, kad būtų galima tiksliai suprasti šalies valiutų būklę.