Finansų ir turto planavimo klausimais poreikių metodas yra strategija, naudojama siekiant nustatyti, kiek gyvybės draudimo reikia, kad asmuo ar šeima galėtų patenkinti savo poreikius. Idėja yra nustatyti gyvybės draudimo sumą, reikalingą siekiant padėti šeimos nariams išlaikyti teisingą gyvenimo lygį apdraustojo mirties atveju, kartu suvaldant gyvenimo pabaigos išlaidas ir visas galimas skolas. Taikant šį metodą nagrinėjamų išlaidų apimtis skirsis, atsižvelgiant į asmens ar šeimos vieneto aplinkybes.
Turto planavimo poreikių požiūris skiriasi nuo kitos labiau paplitusios strategijos, žinomos kaip požiūris į žmogaus gyvenimą. Ši strategija labiau orientuota į tai, kiek gyvybės draudimo prireiktų finansiniams nuostoliams kompensuoti tuo atveju, jei apdraustasis mirtų. Čia siekiama nustatyti draudimo sumą, reikalingą status quo išlaikyti, tarsi draudėjas dar būtų gyvas ir gautų pajamas. Apskaičiuojant draudimo sumą, dažnai reikia atsižvelgti į apdraustojo amžių ir bendrą sveikatos būklę, metinį darbo užmokestį ir visas išmokas, susijusias su darbu, ir draudėjo turimos pensijos ar išėjimo į pensiją planą. Nors šis metodas apima daugelį tų pačių išlaidų, kaip ir poreikiai, daugelis nemano, kad tai yra visa apimantis.
Yra daug įvairių išlaidų, kurios gali būti įtrauktos į poreikių metodą. Gyvenimo pabaigos išlaidos, tokios kaip laidotuvių išlaidos, bet kokie apskaičiuojami valstybiniai ar dovanų mokesčiai, teisiniai mokesčiai už testamento patvirtinimą, turto administratorių patirtos išlaidos ir gydymo išlaidos pasibaigus gyvybei – tai tik keli pavyzdžiai. Be to, formulės dalis taip pat yra, pavyzdžiui, negrąžintų būsto paskolų, kitų paskolų, kredito kortelių skolos, nepilnamečių vaikų priežiūros ir mokymosi išlaidos bei bendros pragyvenimo pašalpos.
Vienas iš poreikių požiūrio privalumų yra tai, kad jis linkęs tenkinti ilgalaikius poreikius ir tiesiogines išlaidas, atsirandančias po mylimo žmogaus mirties. Įsitikinę, kad yra pakankamai lėšų medicininėms, laidotuvių ir kitoms išlaidoms, kuriomis reikia greitai pasirūpinti, išgyvenusiems mirusiesiems nereikia jaudintis dėl pinigų gedėjimo metu. Kartu poreikių požiūriu sukurtos gyvybės draudimo apsaugos nuostatos taip pat padeda užtikrinti, kad artimieji ir toliau džiaugtųsi finansiniu stabilumu ilgą laiką. Tinkamai apskaičiuojant, draudimas suteiks papildomo laiko kiekvienam dalyvaujančiam asmeniui prisitaikyti prie apdraustojo nuostolių ir grįžti prie gyvenimo verslo.