Kai kurie asmenys negali skolintis pinigų iš bankų ar kredito unijų ir už paskolą mokėtų dideles palūkanas. Kiti asmenys turi pinigų ir nori iš jų gauti pelno. Skolinantis investuotojas susiranda pinigų turinčius žmones ir sudeda juos su žmonėmis, kuriems reikia pinigų ir kurie yra pasirengę už juos mokėti tam tikrą palūkanų normą. Skirtingai nei bankai ar kredito unijos, šie investuotojai atlieka tik vieną specifinę užduotį: skolina pinigus siekdami pelno. Šie investuotojai taip pat veikia mažesniu mastu, turėdami mažesnę kapitalo bazę ir veikia tam tikroje ribotoje teritorijoje.
Kai kurie asmenys negali gauti finansavimo iš įprastų finansų įstaigų, kai jiems reikia pinigų, pavyzdžiui, nekilnojamajam turtui, verslo inventoriui ir transporto priemonėms. Dažnai taip yra todėl, kad jų kredito balai yra per žemi, kad galėtų gauti įprastinių paskolos patvirtinimų. Skolinantys investuotojai paprastai turi švelnesnius reikalavimus kredito balams, todėl šie asmenys gali gauti paskolas, nors ir su didesnėmis palūkanų normomis. Jie taip pat dažnai asmeniškai pažįsta savo klientus dėl nedidelės teritorijos, todėl gali pasitelkti tokias detales kaip kliento asmenybė ir aplinkybės, kad įvertintų paskolos riziką. Jie taip pat dažnai siūlo greitesnį apdorojimą, kad klientai galėtų greičiau gauti pinigus.
Įmonių skolinantis investuotojas nepriima pinigų indėlių, kaip tai daro bankai, todėl aktyviai ieško asmenų, turinčių perteklinį kapitalą, kurį galėtų investuoti. Investuotojas paprastai reikalauja, kad pavieniai investuotojai įneštų tam tikrą minimalią pinigų sumą. Priklausomai nuo įmonės, investuotojai gali gauti informacijos apie tai, kam klientai naudos pinigus, ir panaudoti informaciją, kad nuspręstų, ar investuoti.
Kaip saugumo priemonė individualiems investuotojams, skolinantis investuotojas kartais pažada tam tikrą grąžos normą ir užtikrina paskolą skolininko turtu. Užtikrinta paskola reiškia, kad investuotojas gali perimti skolininko turtą, jei jis ar ji negrąžins paskolos. Pavyzdžiui, jei skolininkas nori panaudoti pinigus turtui įsigyti, investuotojas gali užtikrinti paskolą nuo to turto. Jei skolininkas negali grąžinti paskolos, investuotojas įsigyja turtą, kad galėtų jį parduoti ir susigrąžinti pinigus.
Skolinantis investuotojas gauna pelno iš mokesčių ir komisinių, įskaitant paraiškos pateikimo mokesčius, surinkimo mokesčius, draudimą ir notaro mokesčius. Jis dažnai turi mažas išlaidas dėl ribotos aprėpties srities. Dėl nedidelio skolininkų ir investuotojų skaičiaus skolinantis investuotojas dažnai gali sau leisti turėti nedidelį biurą su pagrindine biuro įranga, kurį valdytų keletas darbuotojų.