Skolų išieškojimo procesas paprastai prasideda nuo pradinio kreditoriaus. Klientai, praleidę mokėjimą, gali gauti laišką paštu arba paskambinti telefonu, primenančiu, kad reikia sumokėti. Praleisti mokėjimai, išspręsti šioje ankstyvoje stadijoje, paprastai turi tik nedideles pasekmes, pvz., nedidelį mokestį arba nedidelį incidentą skolininko kredito ataskaitoje. Tačiau laikui bėgant ar skolininkui praleidus daugiau mokėjimų, skolos išieškojimo procesas tampa rimtesnis; kreditorius gali pradėti dažniau skambinti arba siųsti skubesnę korespondenciją paštu. Praėjus maždaug šešiems mėnesiams po pirmojo praleisto mokėjimo, kreditorius paprastai išskaito sąskaitą iš sąskaitos.
Apmokestinta sąskaita reiškia, kad pradinis kreditorius atsisako ir parduoda skolą išorinei išieškojimo agentūrai. Šis veiksmas paprastai turi didelį poveikį skolininko kredito ataskaitai. Šiuo metu išieškojimo agentūra pagal įstatymą privalo pranešti skolininkui, kad perėmė sąskaitą.
Gavęs pranešimą iš išieškojimo agentūros, skolininkas paprastai turi 30 dienų ginčyti skolos tikrumą. Jei skolininkas teigia, kad skola negalioja, išieškojimo agentūra turi patikrinti sąskaitą su pirminiu kreditoriumi. Agentūra negali imtis tolesnių veiksmų, kol paskyra ginčijama.
Praėjus 30 dienų arba sąskaitai patvirtinus pradinį kreditorių, agentūra pradeda skolos išieškojimo procesą. Įstaigos dažniausiai susisiekia su skolininku paštu arba telefonu ir reikalauja sumokėti. Kai kurios išieškojimo agentūros gali norėti bendradarbiauti su skolininku, siūlydamos mokėjimo planus ar atsiskaitymo sumas, tačiau jos turi teisę reikalauti tiek, kiek nori, jei tik ji neviršija visos skolos sumos. Išieškotojai neprivalo priimti skolininko atsiskaitymo pasiūlymo ar mokėjimo plano.
Nors skolų išieškotojai, norėdami surinkti pinigus, gali naudoti daugybę derybų taktikos, Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymas draudžia tam tikrą elgesį. Pavyzdžiui, kolekcininkai negali skambinti anksčiau nei 8 val. ar po 9 val. Jiems neleidžiama priekabiauti prie skolininkų, vartoti necenzūrinius žodžius ar grasinti pakenkti. Išieškotojai negali reikšti melagingų teiginių apie skolą arba grasinti teisiniais veiksmais, kurių jie iš tikrųjų neplanuoja imtis.
Jei skolininkas nesumoka skolos ar nesudaro susitarimų dėl atsiskaitymo, agentūra gali parduoti sąskaitą kitai įmonei arba inkaso advokatui. Advokatas gali imtis teisinių veiksmų prieš skolininką, įskaitant teismo sprendimą arba ieškinį. Atsiskaitymas šiuo skolos išieškojimo proceso momentu dažnai reiškia atvykimą į teismą ir papildomas baudas bei mokesčius. Tai taip pat daro didelę neigiamą įtaką skolininko kredito ataskaitai.