Terminuotasis indėlis – tai fiksuotas valiutos investavimas į finansų įstaigą su nustatytu terminu, kada jį galima atsiimti. Terminas indėlis dažniau minimas Australijoje, Kanadoje ir Naujojoje Zelandijoje, o terminas „terminuotas indėlis“ yra labiau paplitęs JAV ir Europos šalyse.
Terminuoto indėlio investicija – tai nelikvidus taupymo produktas, kurio terminas yra trumpas – nuo kelių mėnesių iki kelerių metų. Dėl šio fiksuoto termino finansų įstaiga mokės didesnę palūkanų normą nei likvidaus (arba pareikalavimo) indėlio taupomoji sąskaita. Šios mažos rizikos priemonės yra labai saugios ir yra patraukli alternatyva konservatyviam investuotojui.
Dažniausia terminuoto indėlio forma yra indėlio sertifikatas (CD). Paprastai jų terminas yra nuo 1 mėnesio iki 5 metų. Kompaktiniai diskai yra M2 pinigų pasiūlos dalis ir išleidžiami kaip pirminės rinkos (nauja emisija) arba antrinės rinkos dalis (emisijos parduodamos kitai šaliai).
Jungtinėse Amerikos Valstijose Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) apdraus bankų ir taupymo įstaigų investicijas iki 100,000 200,000 USD (USD), įskaitant pagrindinę sumą ir sukauptas palūkanas. Jei kompaktinis diskas būtų bendra sąskaita, priklausanti dviem asmenims, jam būtų taikoma iki 100,000 XNUMX USD (po XNUMX XNUMX USD) draudimo apsauga. Kiekvienas kompaktinis diskas yra įsipareigojimas tarp draudiko arba antrinės rinkos, o ne pačios finansų įstaigos.
Galima įsigyti įvairių išpirkimo terminų kompaktinių diskų, kurių minimalūs nominalai ir 1,000 XNUMX USD didinimas. Didesnes palūkanas galite užsitikrinti investuodami ilgesniam laikotarpiui savo terminuotąjį indėlį. Palūkanos už trumpesnius nei vienerių metų kompaktinius diskus paprastai mokamos pasibaigus terminui, o už ilgesnius nei metus – kas mėnesį, kas ketvirtį, pusmetį, kasmet arba pasibaigus terminui.
Palūkanos už terminuotus indėlius yra pagrįstos metine norma, palyginti su sudėtinėmis palūkanomis. Palūkanų sąskaitoje palūkanos yra fiksuotos arba kintamos normos. Už fiksuoto dydžio kompaktinį diską bus mokama ta pati palūkanų norma per visą kompaktinio disko naudojimo laiką. Kintamo kompaktinio disko palūkanų norma gali padidėti arba mažėti nuo pradinės normos. Nulinio kupono kompaktiniams diskams palūkanos neskaičiuojamos, jie išleidžiami su didele nuolaida ir subręsta nominalia verte.
Jumbo kompaktiniai diskai, kurie yra M3 pinigų pasiūlos dalis, yra terminuoti indėliai, kurių investicijos viršija 100,000 401 USD. IRA, savarankiškai valdomi Keogh planai, 250,000 tūkst. planai ir tam tikri savarankiški nustatytų įmokų planai yra FDIC apdrausti iki XNUMX XNUMX USD, įskaitant pagrindinę sumą ir sukauptas palūkanas.
Su bet kokiu terminuotu indėliu jokie papildomi indėliai ar išėmimai neleidžiami, o išankstinis išėmimas užtrauks baudas. Tačiau kompaktinio disko savininko mirties ar nekompetencijos atveju apskritai bus leidžiama anksti išimti visą kompaktinį diską be baudos.