Tik palūkanų amortizavimo grafike nurodomas mėnesinis paskolos mokėjimas su galimybe tik palūkanas. Tokioje paskoloje yra konkretus laikotarpis, per kurį skolininkui leidžiama mokėti tik paskolos palūkanų dalį, todėl tam tikrą laikotarpį mėnesinės įmokos yra mažesnės. Su visiškai amortizuota paskola visi mokėjimai, atliekami skolintojui, apima pagrindinę sumą arba pasiskolintą sumą ir paskolos palūkanų dalį.
Dauguma paskolų su tik palūkanomis yra suskirstytos į du skirtingus ir skirtingus laikotarpius. Yra tik palūkanų laikotarpis, per kurį skolininkas yra atsakingas tik už paskolos palūkanų mokėjimą. Tik palūkanų laikotarpio trukmė skirsis priklausomai nuo konkrečių paskolos sąlygų. Tai užbaigus, paskola bus restruktūrizuota ir reikės visiškai amortizuoti mokėjimus už likusį paskolos laikotarpį.
Paskolos su palūkanomis pranašumas yra tas, kad ankstyvuoju paskolos terminu ji siūlo mažesnes mėnesines įmokas. Tokio tipo paskolą besirenkantys skolininkai dažnai tai daro, kai planuoja parduoti ar refinansuoti būstą per trumpą laiką po įsigijimo. Kai būsto kainos sparčiai kyla, paskola tik su palūkanomis suteikia skolininkui galimybę mokėti mažas mėnesines įmokas, kol būstas bus perparduotas pelningai arba refinansuojamas.
Taip veikia tik palūkanų amortizavimo grafikas. Šiame pavyzdyje daroma prielaida, kad skolininkas nori įsigyti būstą už 100,000 5.5 JAV dolerių (USD) su 30% palūkanų norma. Jei paskola yra 15 metų hipoteka su 15 metų palūkanomis, pirmųjų 458.33 paskolos metų mėnesinės įmokos būtų 30 USD. Pasibaigus tik palūkanų laikotarpiui, visiškai amortizuota mėnesinė įmoka už antrą 817.08 metų paskolos termino pusę padidėtų iki XNUMX USD.
Priešingai nei tik palūkanų amortizavimo grafikas, jei tas pats skolininkas pasirinktų įprastą 30 metų hipoteką, mėnesinė įmoka per visą paskolos laikotarpį būtų 567.69 USD. Pirmą įprastos paskolos įmoką sudarytų 458.33 USD paskolos palūkanoms ir 109.46 USD, kuri būtų skirta pagrindinei sumai. Tačiau antrasis įprastinės paskolos mokėjimas, kurio bendra suma vis dar yra 567.69 USD, sudarytų 457.83 USD už palūkanas ir 109.96 USD už pagrindinę sumą. Paskutinį paskolos mokėjimą, kurio bendra suma vėlgi yra 567.79 USD, būtų skirta 2.59 USD palūkanų ir 565.20 USD pagrindinei sumai.
Aukščiau pateiktas pavyzdys iliustruoja galimą tik palūkanų amortizacijos grafiko trūkumą. Kai paskola yra tik palūkanos, mažesnės mėnesinės įmokos pradžioje iš tikrųjų padidina bendrą sumą, kurią skolininkas grąžina skolintojui. Atsižvelgiant į aukščiau pateiktus pavyzdžius, asmuo, pasiskolinęs 100,000 204,404 USD pagal įprastą amortizacijos grafiką, per visą paskolos laikotarpį grąžintų 229,575 XNUMX USD. Skolininkas, pasirinkęs tik palūkanų amortizacijos grafiką, per visą paskolos laikotarpį grąžintų XNUMX XNUMX USD.
Kitas galimas tik palūkanų amortizacijos grafiko trūkumas yra tas, kad skolininkas, nusprendęs mokėti tik palūkanas, nesukurs jokio nuosavo kapitalo, išskyrus turto pabrangimą. Neatlikus mokėjimų pagrindinei sumai tik palūkanų laikotarpiu, pagrindinės sumos likutis nepradeda mažėti tol, kol skolininkas nesumoka mokėjimų, viršijančių tik palūkanų sumą. Vartotojai, norintys gauti paskolą su tik palūkanomis, turėtų susisiekti su hipotekos skolintojais, kad gautų daugiau informacijos.