Trumpalaikis skolos finansavimas – tai strategija, kuri orientuota į lėšų, kurios gali būti panaudotos išlaidoms, kurios turi būti padengtos greičiau nei per vienerius kalendorinius metus, valdymui užtikrinti ir paskirstyti. Tokio tipo skolos finansavimas dažnai bus skirtas su kasdiene įmonės veikla susijusių išlaidų valdymui, įskaitant poreikį apmokėti kas savaitę, kas dvi savaites ar mėnesinį darbo užmokestį, pirkti medžiagas, naudojamas gaminant prekes ir paslaugas. , ir netgi kanceliarinių prekių pirkimas ir mokėjimas. Trumpalaikis skolos finansavimas gali būti atliktas keliais būdais, įskaitant pasinaudojant verslo kredito linija, verslo gautinų sumų faktorinavimu arba net trumpalaikės verslo paskolos gavimu iš banko ar kito skolintojo.
Trumpalaikio skolos finansavimo tikslas – padengti būtinas išlaidas, kurios patiriamos kasdien vykdant verslą. Nors dalį šios rūšies skolos kompensuoja pinigų srautai iš pardavimo ir verslo investicijų, kartais reikia pasinaudoti papildomomis galimybėmis, kad skola būtų valdoma laiku. Paprastai vienas iš trumpalaikių skolų finansavimo tikslų yra išlaikyti kuo mažesnę už šias skolas sukauptų palūkanų ir baudų sumą, o tai galiausiai reiškia mažesnę įtampą verslo pinigų srautams.
Vienas iš įprastų trumpalaikių skolų finansavimo būdų yra verslo kredito linijos naudojimas vietinėje finansų įstaigoje. Šis metodas leidžia panaudoti šią kredito liniją trumpalaikėms išlaidoms padengti prieš pradedant skaičiuoti palūkanas ar baudas. Geriausiu atveju įmonė gali sumokėti kredito likutį naudodama pinigų srautus iš gautinų sumų, kad sumokėtų tą likutį prieš prasidedant kitam atsiskaitymo laikotarpiui, o tai dar labiau riboja bet kokias palūkanas už skolą.
Kai verslo kredito linija neįmanoma, darbas su faktoringo įmone, norint gauti avansą už esamas gautinas sumas, kartais yra geras žingsnis. Faktoringo įmonės įvertina gautinas sumas, tada išduoda klientui avansą, kuris paprastai sudaro 80–90 % tų sąskaitų faktūrų nominalios vertės. Klientai mokėjimus už šias sąskaitas faktūras perveda tiesiogiai faktoringo įmonei, kuri seka kvitus ir įskaito juos į verslo sąskaitą. Kai sąskaitų paketas apmokamas visiškai, faktoringo įmonė suteikia verslui likusią nominalią tų sąskaitų vertę, atėmus nedidelį procentą už paslaugą. Šis metodas leidžia įmonei naudoti rytojaus kvitus šiandieninėms išlaidoms valdyti.
Trečias trumpalaikio skolos finansavimo variantas – gauti verslo paskolą iš banko ar kito skolintojo. Šis metodas paprastai reikalauja trumpalaikės paskolos, trumpesnės nei vienerių metų, o paskola grąžinama kas mėnesį mokant įmokas per tą laikotarpį. Šis metodas labai gerai tinka bet kokiam verslui, kuris patiria nuolatinį sezoniškumą parduodant prekes ir paslaugas. Pajamos iš paskolos gali būti pervestos į palūkanų sąskaitą ir naudojamos išlaidoms padengti tais lėtesniais laikotarpiais. Sezonais, kai pardavimų apimtys yra didesnės, paskolos likutis gali būti apmokėtas. Darant prielaidą, kad paskolos palūkanų norma yra mažesnė nei palūkanos ir baudos, kurios būtų patirtos pavėlavus mokėjimus už tas kasdienes išlaidas, tokia tvarka gali sutaupyti daug pinigų.