Vartojimo kredito rizika – tai terminas, nusakantis, kokia tikimybė, kad asmuo grąžins paskolą. Šio tipo finansinį vertinimą bankai ir paskolas teikiančios institucijos atlieka pradiniuose skolinimo proceso etapuose ir atsižvelgia į keletą veiksnių. Tokie dalykai kaip ankstesnių paskolų sandorių, pajamų lygio ir dabartinės skolos sumos tyrimas padeda susidaryti bendrą vartotojo kreditingumo vaizdą. Tada vartojimo kredito rizikos vertinimas naudojamas siekiant nustatyti, ar skolintojas turėtų suteikti paskolą ir kokios būtų grąžinimo sąlygos.
Finansų institucijos beveik visus savo sprendimus dėl skolinimo grindžia vartojimo kredito rizikos analize. Šis procesas paprastai prasideda skolintojui peržiūrint pareiškėjo kredito profilį, kad nustatytų, kaip jis praeityje grąžino skolą. Tokio tipo kredito rezultatų kortelė taip pat parodytų, kiek paskolų vartotojas šiuo metu turi savo vardu, kiek laiko jis yra dabartinėje gyvenamojoje vietoje ir kokias pastaruoju metu pildė kredito paraiškas. Kiekvienas iš šių veiksnių padeda skolintojui susikurti kredito profilį, pagal kurį būtų galima spręsti, ar paskola greičiausiai bus grąžinta laiku, ar ne.
Baigęs pirminį kredito patikrinimą, skolintojas sutelks dėmesį į nuosavybę. Pavyzdžiui, jei skolininkas pirktų būstą, kurio kaina buvo gerokai mažesnė už rinkos vertę, vartojimo kredito rizikos formulėje šis veiksnys būtų vertinamas palankiai. Net jei bankas jaustų, kad vartotojas gali nesugebėti visiškai grąžinti paskolos, yra tikimybė, kad paskola bus suteikta, nes bankas galėtų pasipelnyti iš nuosavo kapitalo. Kai paskolos gavėjo turtas neįvertinamas viršijant paskolos sumą, vartojimo kredito rizika didėja.
Įvertinęs kiekvieną vartojimo kredito rizikos veiksnį, paskolų suteikimo darbuotojas gali apskaičiuoti palūkanų normą ir grąžinimo procesą, kuris būtų palankus kreditus teikiančiai institucijai. Vartojimo kredito rizikos profiliams, kurie laikomi maža, būtų sudarytos palankiausios sąlygos, pvz., sumažintos pradinės įmokos ir pailgintas grąžinimo laikas. Didelės rizikos vartotojai greičiausiai susidurs su labai didelėmis palūkanų normomis ir kitomis baudomis, jei paskola bus patvirtinta.
Vartojimo kredito rizikos vertinimus taip pat naudoja ir kitos įmonės. Daugelis draudimo vežėjų atlieka tokio tipo patikrinimus, kad nustatytų, kiek atsakingas yra pareiškėjas. Taip pat kai kurios įmonės taip pat analizuoja vartojimo kredito riziką, kad parengtų tikslines akcijas tam tikroms žmonių grupėms. Pavyzdžiui, daugelis mažmeninės prekybos įmonių specializuojasi finansuojant didelės kredito rizikos skolininkus, kurie negali gauti kredito linijų kitur. Kai kurie darbdaviai taip pat atlieka panašią paiešką, kad nustatytų, kiek darbuotojas yra sutelktas į finansus ir atsakomybę.