Vartotojų ataskaitų agentūra iš tikrųjų yra skirta padėti kreditoriams nuspręsti, ar suteikti paskolas skolininkams (vartotojams). Jis taip pat gali būti vadinamas kredito biuru arba kredito ataskaitų agentūra. JAV yra trys didelės agentūros, į kurias bankai ir kitos skolinančios bendrovės gali kreiptis, kad nustatytų potencialaus skolininko kreditingumą. Tai yra „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Visi trys turi prieigą prie tos pačios informacijos ir, paprašius, gali pateikti kredito ataskaitas ir kredito balus.
Kita neseniai įsteigta vartotojų ataskaitas teikianti agentūra yra mokėkite nuomą, sukurkite kreditą (PRBC). Pagrindinis skirtumas tarp šios agentūros ir kitų yra tas, kad ji daugiausia dėmesio skiria klientų ataskaitoms apie laiku sumokėtus mokėjimus, tokius kaip nuomos mokėjimai, mokėjimai už automobilį ir kt. Vartotojai turi užsiregistruoti ir pateikti ataskaitas patys, tačiau tai visiškai kitoks požiūris.
Tradicinė vartotojų ataskaitų agentūra orientuojasi tik į neigiamą, kai neįvykdėte kreditinių įsipareigojimų, o PRBC – į teigiamą, pateikdama informaciją apie tuos laikus, kai įsipareigojimus įvykdėte laiku. Kai kuriems tai buvo sprendimas, ypač kai jie gali turėti neapmokėtų skolų, bet visada sumokėjo laiku ir buvo religingi mokėdami nuomą ir komunalines paslaugas. Tai ypač pasakytina apie galimus nuomininkus, o „Equifax“, „Experian“ ar „TransUnion“ ataskaitos nepasakys savininkams, ar buvote geras nuomininkas, tačiau jie gali informuoti savininkus, jei išėjote iš nuomos sutarties arba nepavyko. mokėti nuomą. PRBC gali pateikti išsamios informacijos apie tai, kaip atsakingai tvarkote savo skolą, o kitos vartotojų ataskaitas teikiančios agentūros nepateiks.
Nuo 2003 m. žmonės turi teisę prašyti vienos nemokamos kredito ataskaitos per metus vienoje iš trijų didžiųjų agentūrų. Šios ataskaitos prašymas gali būti svarbus žingsnis norint suprasti, ar turite neapmokėtų skolų, kurias reikia sumokėti, arba jei ataskaitoje yra kažkas neteisingo. Remiantis kai kuriais tyrimais, vartotojų ataskaitas teikiančių agentūrų ataskaitose yra daug klaidų. Žinojimas, kas yra jūsų kredito ataskaitoje, gali būti naudingas, jei ketinate kreiptis dėl didelės ar net nedidelės paskolos ir norite gauti mažiausią įmanomą palūkanų normą.
Vartotojų ataskaitas teikiančios agentūros turimą informaciją renka ir agentūrai praneša tie žmonės, kuriems esate skolingas. Tai gali apimti tokius dalykus, kaip, pavyzdžiui, ar mokėjote laiku, ar nesumokėjote skolos, ar pareiškėte pareiškimą dėl bankroto (iki 10 metų po pareiškimo dėl bankroto) ir ar turite išieškomų skolų. Iš esmės beveik bet kas, išskyrus daugumą privačių asmenų, gali pranešti apie skolą vartotojų ataskaitas teikiančiai agentūrai, ypač jei ta skola nėra sumokėta pagal susitarimus, kuriuos pasirašėte sudarant skolos sutartį.