Visą gyvenimą trunkanti viršutinė riba yra garantuota maksimali palūkanų norma, kurią skolintojas gali imti už reguliuojamos palūkanų normos hipoteką (ARM) per visą paskolos laikotarpį. ARM palūkanų norma svyruoja pagal etaloną. Kartais palūkanų norma svyruoja taip pat dažnai, kaip ir kiekvieną mėnesį. Siekdamas užtikrinti skolininkus, kad jų paskolų palūkanų norma niekada neviršys tam tikros normos, skolintojas nustato viršutinę ribą, lygią fiksuotai paskolos palūkanų normai ir tam tikram maksimaliam procentui.
Kreditoriai kuria įvairius paskolų produktus gyvenamojo nekilnojamojo turto rinkoje, kad atitiktų skolininkų poreikius. Dvi pagrindinės hipotekos produktų rūšys yra fiksuoto dydžio hipotekos ir ARM. Vienodo dydžio hipoteka siūlo skolininkui vieną palūkanų normą, kuri galioja visą paskolos laikotarpį, kuris gali būti net 15 ar 30 metų. Tokio tipo paskola suteikia skolininkui tikrumo dėl periodinių paskolų mokėjimų, bet taip pat gali būti albatrosas, jei vėlesniais metais bus galima įsigyti hipotekos su mažesnėmis palūkanomis.
Kad apsaugotų skolininką nuo galimybės, kad palūkanų normos gali sumažėti, jis gali pasirinkti ARM. ARM naudoja kintamą palūkanų normą, susietą su lyginamuoju indeksu, kuris kils ir kris atsižvelgiant į ekonomines sąlygas šalyje, kurioje suteikiama paskola. Paskolos sąlygos nurodo populiarų ARM etaloną ir fiksuotą procentą, kuris turi būti pridėtas prie lyginamojo indekso procento, kad bet kuriuo metu būtų nustatyta faktinė ARM palūkanų norma. Praktikoje, pavyzdžiui, etalonas gali svyruoti nuo dviejų iki trijų procentų, o fiksuota ARM norma gali būti keturi procentai. Pagal šį scenarijų paskolos palūkanų norma svyruotų nuo šešių iki septynių procentų.
Būdas, kuriuo skolintojas siūlo apsaugoti skolininką nuo nepastovių etalonų, yra nustatydamas viso gyvenimo ribą. Ši riba veikia kaip griežta maksimali palūkanų norma, kurią galima imti už paskolą. Eksploatavimo trukmės riba pridedama prie ARM normos, kad būtų nustatytas didžiausias rodiklis. Jei ARM norma yra keturi procentai, o maksimali riba yra penki procentai, paskolos palūkanos negali viršyti devynių procentų, nesvarbu, koks aukštas yra lyginamasis indeksas. Praktinis pavyzdys: jei ARM su 6% palūkanų norma ir 4% viršutine riba lyginamoji norma padidėtų iki 5%, maksimali palūkanų norma, kurią skolintojas galėtų imti iš skolininko, būtų 9%, net jei lyginamoji norma iš tikrųjų yra. svyruojančią palūkanų normą pakelia iki 10 proc.