Čekių sukčiavimas yra neteisėtas nusikaltimas, kuris gali būti įvykdytas įvairiais būdais. Kai kurios schemos, kurios laikomos čekių sukčiavimu, yra labai paprastos, o kitos – daug sudėtingesnės. Pateikiame kelis įvairių sukčiavimo čekiu būdu ir jų veikimo pavyzdžius.
Viename iš labiausiai paplitusių čekių sukčiavimo būdų taikomas metodas, žinomas kaip čekių plovimas, siekiant pakeisti čekio dydį. Pavyzdžiui, sąskaitos savininkas išrašo tūkstančio JAV dolerių (USD) čekį. Čekio gavėjas naudoja techniką, kad pakeistų čekį taip, kad mokėtina suma taptų dešimt tūkstančių JAV dolerių. Kadangi čekis yra identifikuojamas originalus sąskaitos turėtojo dokumentas, o įgaliotasis parašas akivaizdžiai galioja, bankai neturėtų pagrindo įtarti čekio problemų. Darant prielaidą, kad sąskaitoje yra pakankamai lėšų, kad būtų galima išvalyti pakeistą čekį, gavėjas gali paimti pinigus ir paleisti. Nelaimingas sąskaitos savininkas apie sukčiavimą sužino tik po to.
Kitas dažnas čekių sukčiavimo pavyzdys yra pašto vagystė. Pagal šį scenarijų vagys sulaiko galiojančius čekius, kuriuos įmonė išdavė pardavėjui. Čekio nominali vertė paliekama nepakitusi, tačiau gavėjo informacija pakeičiama, kad vagis galėtų įnešti čekį į sąskaitą, skirtą pinigams gauti. Toks požiūris gali užtrukti ilgiau, nes prieš pradėdama mėnesinį sąskaitų derinimą įmonė gali netikrinti nieko, tik patikrinti skaičius ir sumas. Iki to laiko vagis išėmė lėšas ir uždarė gaunamąją sąskaitą.
Šių čekių sukčiavimo atmaina yra galiojančių čekių vogimas ir panaudojimas padirbtiems čekiams, kuriuos galima išrašyti bet kokiai sumai, sukurti. Suklastoti čekiai šiandien sudaro didžiulį sukčiavimą čekiais. Tokio tipo operacijai reikia greito apyvartos, nes įmonė gali pastebėti čekį, išvalantį įmonės sąskaitą su čekio numeriu, kuris yra nenuoseklus arba kurio nominali vertė neįskaityta.
Paskutinis čekių sukčiavimo pavyzdys yra senamadiškas čekių aitvaras. Pagal šį scenarijų nėra vagies, kuris pavogtų čekius ar juos pakeistų. Vietoj to asmuo sukurs dvi atskiras einamąsias sąskaitas. Vienoje sąskaitoje išrašomas čekis ir įmokamas į antrąją sąskaitą, siekiant padengti kitus čekius, kurie buvo įrašyti antroje sąskaitoje. Kitą dieną antroje sąskaitoje išrašomas čekis ir įmokamas į pirmąją sąskaitą. Tai skirta padengti pradinį čekį, kuris prieš dieną buvo įmokėtas į antrąją sąskaitą.
Loginis pagrindas yra tas, kad procesas gali būti tęsiamas tol, kol gaunamas atlyginimas ar kitas lėšų šaltinis, todėl čekių rinkimas tampa nereikalingas. Daugelis sąžiningų žmonių nežino, kad ši veikla iš tikrųjų yra sukčiavimas, nes jų tikslas yra ilgainiui atlikti visus patikrinimus. Deja, taip nutinka ne visada. Įrodymai dėl čekių aitvarų gali sukelti teisinių pasekmių ir mokesčių, kurie niekaip nepagerins asmens finansinės būklės, todėl šio proceso reikėtų vengti bet kokia kaina.
Viena iš svarbių priemonių, kaip išvengti visų rūšių čekių sukčiavimo, yra tinkamai naudotis čekių apsaugos paslaugomis. Vietinis bankas galės padėti įvertinti jūsų dabartinę praktiką ir pasiūlyti įvairių įrankių, kurie padės apsisaugoti nuo beveik visų rūšių sukčiavimo čekiais. Daugeliu atvejų šios paslaugos teikiamos nemokamai, o už kitas gali tekti mokėti nedidelį mokestį.