Pagrindinis veiksnys sprendžiant dėl būsto refinansavimo yra tai, ar naujoji palūkanų norma sumažins hipotekos vertę tiek, kad būtų galima susigrąžinti refinansavimo uždarymo išlaidas. Paskolos uždarymo išlaidas sudaro įvairūs mokesčiai ir kitos išlaidos, kurias skolininkai turi sumokėti norėdami gauti naują hipoteką. Šie mokesčiai paprastai svyruoja nuo 2 iki 3% paskolos sumos. Uždarymo išlaidas galima suskirstyti į keturias kategorijas: skolintojo mokesčiai, trečiųjų šalių mokesčiai, išankstinio mokėjimo ir sąlyginio deponavimo mokesčiai bei vyriausybės mokesčiai ir mokesčiai.
Dažniausi mokesčiai, kuriuos skolintojai įvertins skolininkams, yra paraiškos mokestis, paskolos suteikimo mokestis ir nuolaidų taškai. Norėdami padengti savo administracines išlaidas, dauguma skolintojų ima iš skolininkų paraiškos mokestį. Paskolos suteikimo mokestis paprastai yra vienas didžiausių refinansavimo uždarymo išlaidų. Jis apskaičiuojamas kaip paskolos sumos procentas ir paprastai yra nuo 1 iki 2% ar daugiau. Jei paskolos suteikimo mokestis yra mažesnis nei 1%, skolintojas dažniausiai kompensuoja mažesnę sumą, taikydamas iš skolininko didesnius mokesčius kitose srityse ar net didesnes palūkanas.
Daugelis skolininkų nusprendžia sumažinti paskolos palūkanas, sumokėdami hipotekos skolintojui vadinamuosius nuolaidų taškus arba nuolaidų mokesčius. Skolintojai paprastai taiko 1% paskolos sumos, kad sumažintų bendrą palūkanų normą nuo 1/8 iki 1/4%. Daugelis skolintojų taip pat pareikalaus iš skolininkų sumokėti kitas išankstines išlaidas už savo būsto refinansavimą, įskaitant apdorojimo ir draudimo mokesčius.
Trečiųjų šalių mokesčiai yra refinansavimo uždarymo išlaidos, kurias skolininkai turi sumokėti pardavėjams, kurie atlieka konkrečias užduotis arba teikia paslaugas, kurios yra būtinos norint užbaigti paskolą. Turi būti atliekami vertinimai, siekiant nustatyti tikrąją turto rinkos vertę ir įsitikinti, kad paskolos suma neviršija įvertintos vertės. Nuosavybės draudimas reikalingas norint apdrausti skolintojus nuo nuostolių, atsiradusių dėl problemų dėl būsto nuosavybės teisės. Poliso kaina priklauso nuo paskolos sumos ir turto vietos. Už uždarymą atsakingam advokatui arba uždarymo įmonei mokamas uždarymo mokestis.
Kita refinansavimo uždarymo išlaidų grupė, kurią paprastai moka skolininkai, yra išankstiniai mokėjimai ir sąlyginio deponavimo išlaidos. Iš anksto apmokėtos palūkanos – tai pinigų skolininkai moka už palūkanas, kurios turi būti mokamos iki pirmos mėnesio dienos. Šių išlaidų dydis nustatomas pagal paskolos palūkanų normą ir galutinę datą. JAV skolininkai, gavę Federalinės būsto administracijos (FHA) paskolas, turi mokėti privatų hipotekos draudimą. Jie neprivalo mokėti iš savo kišenės už šias išlaidas, nes išlaidos, paprastai 1 1/2 % paskolos sumos, yra įtrauktos į paskolą.
Tais atvejais, kai paskolos suma yra didesnė nei 80% įvertintos turto vertės, skolintojai gali reikalauti, kad skolininkai kas mėnesį įneštų indėlius į nekilnojamojo turto mokesčio ir būsto savininkų draudimo depozitinę sąskaitą. Mokėjimai yra proporcingi, paprastai apie 1/12 apskaičiuotų metinių mokesčių ir draudimo. Dauguma skolintojų reikalavo, kad skolininkai iš anksto sumokėtų kelių mėnesių sąlyginio deponavimo įmoką, kad būtų užtikrinta, jog būtų pakankamai lėšų sumokėti mokesčius ir draudimą, jei išlaidos būtų didesnės nei tikėtasi.
Paskutinę pagrindinę paskolos uždarymo išlaidų kategoriją apmokestina regioninės ir vietos valdžios institucijos. Daugelis savivaldybių taiko registravimo mokesčius už aktų ir hipotekos įvedimą į viešuosius įrašus. Kai kuriose JAV apygardose ir valstijose už būsto refinansavimą imami pervedimo mokesčiai. Šios išlaidos skirsis priklausomai nuo vietos ir jų nenustato hipotekos skolintojas.
Siekdami užtikrinti, kad vartotojai žinotų apie išlaidas, susijusias su refinansavimo paskolos gavimu, JAV hipotekos skolintojai pagal įstatymus privalo pateikti klientams dokumentą, vadinamą sąžiningu uždarymo išlaidų įvertinimu. Jis turi būti pateiktas klientams per tris darbo dienas po to, kai skolintojas gauna paskolos paraišką. Sąžiningame uždarymo išlaidų įvertinime nurodoma hipotekos palūkanų norma, sąlygos ir atsiskaitymo išlaidos, susijusios su paskola.
Išlaidos ir mokesčiai gali skirtis priklausomai nuo skolintojo ir vietos. Kai kurie skolintojai gali imti papildomus mokesčius. Prieš pateikdami visą paraišką paskolai gauti, skolininkai, prieš rinkdamiesi būsto paskolos davėją, turėtų palyginti įvairių skolinančių institucijų refinansavimo uždarymo išlaidas.