Nors bankrotas ir nemokumas kartais vartojami pakaitomis, iš tikrųjų jie yra labai skirtingi terminai. Nemokumas gali sukelti bankrotą, tačiau tai neoficialus apibrėžimas, apibūdinantis asmenį, kuris negali sumokėti skolų arba turi įsipareigojimų, viršijančių turtą. Bankrotas yra formali teisinė sąvoka, kai vyriausybė įsikišo, kad išspręstų nemokaus asmens ar verslo skolas.
Bankrotas ir nemokumas dažnai yra susiję, nes dėl nemokumo būklės gali būti iškelta oficiali bankroto procedūra. Nepaisant to, tam tikrais atvejais įmonė gali veikti nebijodama bankroto, nepaisant to, kad šiuo metu ji yra techniškai nemoki. Norint suprasti, kaip yra susiję bankrotas ir nemokumas, svarbu suprasti tikslią nemokumo sąlygą.
Yra du pagrindiniai nemokumo tipai: pinigų srautai ir balansas. Pinigų srautų nemokumas paprastai yra didelė problema, nes tai reiškia, kad asmuo ar įmonė negali sumokėti skolų suėjus jų terminui. Dėl to labai greitai kreditoriai gali reikalauti iškelti skolininkui bankroto procedūrą, vadinamą priverstiniu bankrotu.
Balansinis nemokumas įvyksta, kai įmonės grynasis turtas yra mažesnis už grynuosius įsipareigojimus. Nors tai gali būti blogai ilgalaikėje perspektyvoje, kol pinigų srautų pajamos atitinka skolinius įsipareigojimus, verslas yra gana saugus nuo bankroto. Dauguma verslo pradeda su neigiamu balansu, nes jie ima paskolas įrangai įsigyti, patalpoms išsinuomoti ir samdyti darbuotojus, kol dar negauna pinigų. Kol skolos yra ilgalaikės ir reguliariai mokami mokėjimai, paprastai verslui nebūtina turėti turto, kad būtų galima grąžinti visas skolas iš karto.
Aplinkybės, lemiančios bankrotą ir nemokumą, gali atsirasti dėl prasto verslo valdymo, netikėto rinkos poslinkio, nuosmukio ar net stichinės nelaimės. Kad ir kokia būtų priežastis, bankroto pareiškimas paprastai yra aiškaus nemokumo rezultatas, bent jau grynųjų pinigų srautų lygmeniu. Kadangi skolininkai nevykdo įsipareigojimų, kreditoriai vis labiau reikalauja sumokėti. Kai skolininkui tampa aišku, kad jis niekaip negali susitvarkyti įsipareigojimų, gali būti laikas paskelbti bankrotą ir prašyti valdžios pagalbos. Taigi bankrotas yra procesas, kai finansinė padėtis teisiškai pripažįstama nemokia.
@hile nemokumas gali neturėti neigiamo poveikio kreditui, kol bus atliekami mokėjimai, bankrotas gali labai pakenkti kreditui daugelį metų. Nustačius bankrotą, asmeniui gali būti beveik neįmanoma gauti hipotekos, paskolų, kredito kortelių ar refinansavimo programų. Kai kuriuose regionuose, kai skoloms padengti naudojamas bankrotas, tai gali apimti darbo užmokesčio areštą kreditoriams grąžinti. Tačiau ne visais atvejais bankrotas ir nemokumas yra neišvengiami, todėl daugelis finansų ekspertų rekomenduoja gauti gerą finansinę konsultaciją, kai tik išryškėja neigiami likučiai.